1樓：宛南卿
小企業貸款報表能反映的資訊很有限，而且真實性不足。對於報表分析只能去利用企業提供的報表，順藤摸瓜，逐一搜尋真實資料，然後再分析。至於風險點把控，是在實戰經驗和財務理論都掌握到位的情況下才能把控得準，需要慢慢學。
與樓主共勉！
2樓：吉大附中胡楊樹
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小額貸款公司如何把控投資風險
3樓：匿名使用者
現在經濟不景氣，生意越來越難做 ，貸款公司往外放貸確實是風險越來越大了。版 若是放貸，擔心本錢都很
權難收回來；若是攥著錢不放出去，資金閒置，還要白白付出一定的成本。經濟不景氣，民間借貸環境不佳，在此情形下，可以選擇一些風險較低，而受益也還不錯的銀行理財產品。
我是銀行金融理財服務機構的，可以為您提供兩種理財產品：
一：保本保收益，一年12%的收益，收益月結算，每月給您1%，資金需要100萬以上；二：非保本保收益：
採用國際投行慣用的套利交易模式，風險極低，收益穩定，30萬以上資金，平均月收益2-3%，預期年收益20-30%。
如何強化小企業信貸風險管理工作
4樓：
1.要理解信貸風險控制的重要性,首先要明確信貸風險的成因,其主要原因包括經營決策,管理意識,社會政治經濟以及企業經濟環境方面的原因.
2.針對信貸風險產生的原因,進行銀行信貸風險控制，有利於加強銀行的經營管理,實現資源的有效配置,有利於提高信貸質量,它是發展社會主義市場經濟的需要.巴塞爾協議》第31條指出：
「銀行的管理需要防備各種不同的風險。對大多數銀行來說最主要的是信貸風險，即對方不能還款的風險」。這是國際商業銀行經營管理歷史經驗的深刻總結，指明信貸控制是銀行生存發展的關鍵。
企業信用貸款怎樣防控風險
5樓：鑽誠投資擔保****
利率不定，可以在bai當du地的銀行申請辦理。zhi小額貸款申請條件：
dao1、為年滿十八回周歲中國大陸居民；
答2、有穩定的住址和工作或經營地點；
3、有穩定的收入**；
4、無不良信用記錄，貸款用途不能作為**，賭博等行為。
5、銀行要求的其他條件。
小額貸款辦理流程：
1、向當地銀行或者貸款機構提交申請；
2、準備貸款所需的各種資料；
3、面簽銀行或貸款機構；
4、銀行審核貸款人資質；
5、審核通過、成功放款。
如何讓確定小企業貸款不良容忍度研究
6樓：匿名使用者
小微企業不良貸款率容忍度的確定
結合當前小微企業實際經營狀態、貸款質量及不良貸款分布情況分析，其實際不良控制率應予上調，但在具體管理中應體現指導性、差異性和動態性。
結合實際風險水平測算基準線
小微企業不良貸款率容忍度應與企業實際風險水平相匹配，重點考慮以下三方面因素：一是當前小微企業盈利水平偏低、經營不確定性大、生存空間狹小，對其增加投放後，信用風險將相應增加；二是銀行業小微企業信貸資產質量的逐步改善，包含了加大核銷力度和對小微企業選擇性抑制投放的因素，現有不良率未能完全反映以往小微企業信貸風險；三是目前存量小微企業不良貸款中，次級、可疑、損失類的比例約為4∶4∶2，相比其他貸款形態偏下，此外關注類貸款比例為2.56%，也存在向下遷徙可能，因此其賬面不良貸款水平已經偏高。
據對四地市235名小微企業信貸人員和風險管理人員問卷調查，依據其經驗判斷，認為不良貸款率應控制在3%～5%的109人，認為應控制在5%～10%的78人，分別佔總人數的46.38%和33.19%；認為應在3%以下的人數較少，而認為應在10%以上的僅有4人。
據此推算，小微企業整體不良貸款率可以控制在5%左右，高於四地市現有水平1.3個百分點。
區分產業型別確定不同檔位
由於經營環境、特點、盈利、競爭等方面的差別，不同行業的小微企業貸款信用風險狀況各異。如從四地市情況看，不良貸款率從高到低分別為：其他行業企業、涉農企業、生產類企業、流通類企業、高新類企業、服務類企業。
因此，對小微企業不良貸款率容忍度不能一概而定，而應結合其所在行業的風險特點分類、適度確定。問卷調查顯示，被調查人普遍認為涉農、其他行業貸款風險偏高，服務類、高新類、流通類企業貸款風險偏低，而生產類行業貸款風險居中，同時多數被調查人認為各行業實際不良率高於目前水平（見表1）。
依據地域及機構特點實行差異管理
小微企業的不良貸款水平的地域差異較為明顯，從四地市情況看，經濟較為發達的廊坊、唐山不良貸款率分別為1.3%和1.68%，而經濟發展水平較低的邢台、衡水不良貸款率則高達6.
36%和9.41%，說明地域之間經濟發展水平不同、貸款投向結構不同，對貸款質量有重要的影響。因此，對不同的地市、縣域應結合實際情況分別確定容忍度標準。
一般來說，經濟發達地區經濟總量大、消費水平高、業務空間廣，易於小微企業生存發展，不良貸款率應偏低；反之，經濟欠發達地區小微企業面臨的困難更大，應相應放寬容忍度標準。與此同時，不同類別機構小微企業不良貸款率也存在較大差異，四地市銀行業金融機構中，農發行和農村中小金融銀行小微企業不良貸款率明顯偏高，其中農發行達到了25.49%，而其他類別機構則均在1%以下（見圖2）。
分析差異原因，主要是貸款投向側重和信貸管理水平不同所致，如農發行、農村信用社小微企業貸款中涉農貸款數量較多，則形成風險可能性更大。結合產業分析認為，涉農類、生產類小微企業貸款佔比大的機構應設定較高的容忍度，而其他機構則可以相應偏低；此外，信貸管理偏於粗放、風險管控能力較低的機構，如農村信用社、城市商業銀行、郵儲銀行，目前應設定較高的容忍度。
按照小微企業發展走勢實行動態控制
從四地市銀行業近年情況看，小微企業不良貸款餘額和佔比呈現逐年下降的趨勢，其中2023年9月末不良貸款率為3.74%，比2023年末降低2.53個百分點，比2023年末降低6.
54個百分點。基於目前資料，提高小微企業不良貸款率容忍度後，不良貸款餘額和佔比將進入2～3年的上公升期，而隨著小微企業經營形勢不斷改觀、銀行業專業化經營能力持續增強、社會誠信環境有效改善，小微企業不良貸款率會出現逐步下降，最終回歸為等於或略高於其他貸款不良率。如銀行業加大損失類貸款的核銷力度，則這一過程會更快。
因此，對小微企業不良貸款率容忍度應實行動態控制，即在未來1～3年設定較高的容忍度，而在此之後則應視情況逐步下調容忍度標準~
怎樣識別和控制貸款風險
7樓：孫吧狗賊
貸款在發放的過程當中盡可能地不出風險或少出風險,使貸款質量高、效益好,是金融審計這些年來所追求的目標。通過這些年的金融審計發現,貸款風險是可以控制的(不包括不可抗力)。它不僅需要銀行工作人員具備良好的金融理論知識、業務經驗等條件,還需要善於總結經驗教訓、抓住關鍵細節。
貸款風險的識別 案例:我們對某銀行審計,通過分析(資料分析和經驗判斷)發現xx集團等13家關聯企業騙貸案,涉案金額20多億元,審計時貸款餘額7億元,均為正常貸款,審計時有3億多元無法收回。其騙貸手法:
一部分企業為貸款企業,一部分企業為轉款企業,一部分企業和個人使用貸款。審計時發現xx集團在以下幾個細節方面有如下特徵:一是貸款企業雖然名稱、法人不同,但股東基本相同,註冊地點多為一處;二是企業規模比較大,業績好,貸款額度大,但當地人對有些企業沒聽說過或不熟悉。
三是經營主業不突出,超範圍經營,經營營業執照中不允許經營的業務。
銀行信貸員如果把控風險
8樓：少年丶醉紅顏
明確分工，實行流程控制 信貸業務操作流程分為：貸前、貸中、貸後三大相互獨立的階段，十六個環節進行全程控制，防範風險。實行審貸分離責任制，建立審貸、發放、檢查職能分離，崗位分離，相互制約機制，落實環節責任。
嚴禁單人或單個部門獨立完成貸款全過程。制定貸款業務的調查、審查、評估、審批、發放、檢查、收回、不良貸款催收等過程的操作規程，建立法律審查制度。部門之間嚴格分工，崗位之間相互協作，實現業務流程的高效運轉和相互制衡。
貸款額度、風險係數控制把好準入關，實行貸前調查審查控制。對借款人進行貸前調查，對提供的資料審核分析，確定准入底線和進行風險評估。
風險係數是控制小額貸款公司信用貸款的主要手段之一，也稱信用轉換係數 1.貸款係數為100％的資產：①銀行承兌匯票；②信用貸款透支額；③其他金融性機構擔保；④等額保證金擔保。
貸款檢查預警控制 建立一套完整有效的風險預警機制，實行貸後檢查，運用定期或不定期監控，現場與非現場檢查，明查與暗訪相結合的方法手段，對收集的資訊進行定量分析，識別風險的類別、程度、原因及變化趨勢，揭示重大貸款風險，遏制潛在風險，早期做出針對性的處理意見，以達到早期發現、早期預警及時防範控制和化解風險。
到期追蹤，法律控制 借款人未申請展期，或申請展期未獲批准，從貸款到期後的第一天起，將貸款轉入逾期貸款賬戶進行管理，為逾期貸款，並按規定加收罰息，同時，對不良貸款採取積極有效措施，進行催收。
9樓：ok無抵押辦貸款
各種證件的真實性。通過信用記錄和個人還款能力分析把控風險。
10樓：巧克力控
1、要想把控風險就是要對乙個企業或者個人的資訊做乙個全面的了解查詢；
2、風險資訊網提供「風險資訊查詢」系列產品，涵蓋全國司法涉訴資訊、行政處罰資訊、市場監管資訊、民間負債資訊、多頭借貸統計、工商風險資訊關聯、工商異常經營名目錄等多維度、多層次、多領域的資料資訊。幫助金融機構解決資訊不對稱難題，展現企業客戶或個人客戶的風險圖譜。
3、通過大資料、人工智慧等技術，精準識別信貸風險，全面提高風險管控技術和風控能力。
11樓：豆豆
這個一般都有專門的乙個部門的哈，風控不
怎樣評價銀行貸款對中小企業的重要性？
12樓：匿名使用者
中小企業在擴大就業、推動經濟增長等方面具有不可替代的作用，支援中小企業發展具有全域性和戰略性的重要意義。
一要認真落實並完善對小微企業貸款的差異化金融監管政策。對符合有關條件的小企業貸款進行專項考核，提高對小企業不良貸款比率的容忍度。
二要明確將小微企業作為重點支援物件，支援專為小微企業提供服務的金融機構。要督促各類銀行切實落實國家支援中小企業特別是小微企業發展的信貸政策。完善激勵約束機制，鼓勵各類金融機構改進對小微企業的金融服務，強化銀行特別是大中型銀行的社會責任。
按照新的企業劃型標準，明確銀行小微企業貸款比例和增速要求，並加強統計和終端使用者監測，確保政策落實到位。清理銀行不合理收費和保證金存款要求，查處違規行為，切實降低企業信貸資金成本。
三要加大財稅政策對小微企業的支援力度，延長相關稅收優惠政策的期限，研究進一步加大政策優惠力度。
四要切實防範金融風險。對中小企業的金融支援，要遵循市場原則，減少行政干預，降低市場風險和道德風險。要加強對民間借貸的監管，引導其陽光化、規範化發展，發揮其積極作用。
大力整頓金融秩序，採取有效措施遏制高利貸化傾向，依法打擊非法集資，妥善處理企業之間擔保、企業資金鏈斷裂問題，努力做到早發現、早處置，防止風險擴散蔓延，防範區域性風險。對已經發生的風險事件，要妥善處置，保護人民群眾的合法權益，增強市場信心。
如何降低中小企業財務風險，中小企業財務風險的特點？
許多中小企業存在著嚴重的財務問題。總的來說，中小企業的流動負債為，長期負債11.4 所有者權益，資產負債率，流動負債比率為81.2 然而，如此高的資產負債率並沒有代表中小企業利用財務槓桿來獲得利益，相反而是由於企業的舉債額巨大，佔資金比例過高。中小企業面臨的財務風險，總的來說有以下幾點財務風險 1 ...
小企業貸款風險補償金可以使用嗎，小額貸款風險補償金
高校畢業生要開始在五年之內，可以去登記，指導和培訓省級青年創業指導中心將收到的第一次啟動，然後發展自己的商業計畫，必須詳細和全面的可行性要高，最好的是選擇在 支援專案的優惠政策，該項目的一部分，將有較高的貸款擔保。再融資前，銀行貸款 通常abc 將會對你的商業計畫書，評估學習，你需要回覆的話，有企業...
企業應如何進行風險識別和風險分析
應掌握以下方法 1 生產流程法 按工藝流程和加工流程的順序，對每乙個過程 每乙個環節進行檢查，發現其中潛在的風險，挖掘產生風險的根源。2 環境分析法 裝置的製造和安裝企業面臨的環境包括內部環境和外部環境。3 組織圖分析法 組織圖分析法適用於各類企業和專案的風險識別，它是風險識別的必要方法之一。組織圖...