1樓：搜狐焦點
三種還款，各有利弊
目前，個人住房貸款的還款方式主要有三種，即每月本金加利息總額固定的等額本息法(簡稱等額法)和每月本金相同的等額本金法(簡稱等本法)，以及移動(波浪)還款法。這三種還款方式可以說各有利弊。
等額法，優點在於借款人可以準確掌握每月的還款額，有計畫地安排每月的家庭收支，比較方便、易記，缺點是利息 支出總額相對較高，適合收入穩定，預期收入變化不大，購買住房用於自住的客戶；
等本法，也稱作遞減還款法，優點在於利息支出相對較少，缺點是每月還款額逐步遞減，前期還款壓力較大，適合目前收入較高或按等額還款法計算月還款額佔家庭月收入的比例較小，但預期收入不確定的購買住房用於自住的客戶；
移動(波浪)還款法，優點是可以根據自己收入預期變化和財務狀況設計還款額且利息支出最少，缺點是對所購房產和貸款申請人的要求較高，適合購買住房用於出租或投資的客戶。
至於借款人應當選用哪種還款方法，銀**貸專家認為，不能單純地將這幾種還款方法作比較，而應該綜合多種因素作出全面合理的選擇。例如:
1、中年人購房的，由於其收入處於高峰期並有一定的積蓄，那麼使用等額本金還款方式就較為划算，因為就整個還款期而言，其應當歸還的本息總額會比使用等額本息還款方式節省利息支付。
2、年輕人購房的，由於其工作年限較短，收入一般不高且積蓄不多，使用等額本息還款方式比較好，因為月供壓力不會太大不會降低其生活品質。加上其使用了移動按揭的組合還貸法，不但可以緩解月供的壓力而且還可以節省不少的利息。
等額、等本，誰虧誰賺
現在，一些購房者在計算還貸中尚存疑慮，始終算不清等額和等本兩種還貸方式究竟誰虧誰賺，我們從下面的例子中一起看看二者的區別所在:
1、支付的利息總額不一樣。在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件下，「等本法」的利息總額要少於「等額法」。假設同樣借款10000元，兩種還款法的利息及差額如下表所示:
2、還款前兩年的利息、本金比例不一樣。「等額法」前幾年還款總額中利息佔的比例較大，「等本法」的本金平攤到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例相對較小。
3、 還款前期的壓力不一樣。因為「等額法」每月的還款金額數是一樣的，所以在收支和物價基本不變的情況下，每次的還款壓力是一樣的;「等本法」每次還款的本金 一樣，但利息是由多到少、依次遞減，同等情況下，前期的壓力要比後期大得多。以借款100萬元、25年的還款期為例，對比兩種還款法前3個月和最後3個月 的還款金額如下表所示:
看到以上的種種資料對比，可能有的貸款人會感覺自己選擇的貸款方式「吃虧」了。等額還款法由於貸款人佔用銀行的本金時間長，自然就要多付些利息，由於還款壓力均衡，所以適合有一定積蓄，但收入可能下降、生活負擔日益加重的人群。「遞減還款法」由於貸款人本金歸還得快，利息就可以少付，但由於首期還款額度大， 因此適合當前收入較高者。
兩種還貸方式，都有科學性，適合不同的人群，從資金使用價值上看，並不存在貸款人吃虧的問題。
還款年限，仔細斟酌
當然，貸款方式的選擇還涉及乙個還款年限的問題，這都應根據貸款人的具體情況來確定，多方面權衡考慮制定乙個合理的貸款計畫，因為不同的還款方式和年限需支付的利息是有明顯區別的，這一點消費者一定要計算清楚。
例如:阿文準備向銀行申請一筆20萬元10年期的貸款用於買房，同時卻又打算在手頭資金充裕時，用四五年的時間就將貸款全部還清，以節省一部分利息。我們以 目前國內商業銀行通常採用的「等額本息還款法」計算，一筆20萬元10年期的貸款，年利率為5.
04%，在第5年末提前還貸的話，總利息支出為40021 元。而該筆貸款只按揭5年的話，年利率為4.77%，總的利息支出僅為25192元，比前一種方法要少14829元。
因此，從資金成本的角度看，事先合理控制好住房貸款期限的長短，顯然比到時再提前還貸更能夠省錢。而且，貸款期限越長，先期支付的利息越多，自然損失也就越大。
（以上回答釋出於2014-08-13，當前相關購房政策請以實際為準）
點選領取看房紅包，百元現金直接領
個人住房貸款的風險分析，淺析個人住房貸款有哪些風險
個人住房貸款風險有 一 個人住房貸款風險的內因則是 銀行貸款的操縱風險，主要有職員道德風險 貸款審查風險和貸後治理的風險。1 職員道德風險。主要是指銀行貸款經辦職員由於個人原因或者某種利益關係，明知借款人提供的是虛假材料而不指出，導致借款人相關資料不真實，誤導貸款審批人。更有甚者，有個別經辦職員知法...
個人住房貸款還款方式，個人住房按揭還款方式有哪些
如果確定要提前還款的，乙個是選擇等額本金，另乙個是選擇還款期限短的，如果選擇5年等額本金有按揭壓力的話，就選擇第3種方式，這樣前4年支付的利息總額是這4種裡最少的 因為你要4年內提前還款，因此選擇5年等額本金是最好的，這樣利息更低，但是這樣的話每月按揭還款壓力很大，請結合自己的情況選擇。一般有等額本...
住房貸款利率是多少？個人住房貸款利率是多少
一年 含1年 以內的貸款利率為 一至五年 含五年 貸款利率為，五年以上貸款利率為。如果個人是申請的公積金貸款，那麼，公積金貸款利率的也會和先前不一樣。因為公積金貸款的利率同樣也下降了。公積金首套房貸利率是 五年以上的住房公積金貸款利率，五年及以下的住房公積金貸款利率為年利率。個人住房貸款利率是多少 ...