1樓：
當前反洗錢工作是金融業重中之重的一項重要工作，為有效防範和打擊利用銀行資金進行非法洗錢活動，本文針對基層行反洗錢工作存在的問題與對策談談一些初淺的看法。
一、當前基層反洗錢工作面臨的主要問題 (一)思想認識難到位。表現在：（1）客戶難認同。
金融業反洗錢工作有乙個重要制度，即「了解你的客戶」，對此，客戶很難認同，認為「自己的錢自己有自由支配權，憑什麼要受你銀行的約束」，而企業則認為經營業績、資金流量及流向等是商業秘密，銀行也不能隨便干涉。（2）部門難配合。反洗錢工作是一項協作性很強的系統工程，需要公安、工商、稅務、海關等多個部門的密切配合與溝通，但現實是，由於認識上的偏差，部門之間很難在資訊共享和工作配合上形成乙個良好協作機制。
反洗錢工作存在的主要問題
2樓：崢嶸歲月
當前及對策隨著《反洗錢法》等法律法規的釋出和實施，反洗錢工作逐步走向了規範化和法制化的道路。但在現實工作中尤其在基層商業銀行還存在反洗錢崗位設定、人員素質、部門間難協調等問題，影響了反洗錢工作的過一步開展。基層反洗錢工作存在問題：
1、雖然大多數商業銀行在對反洗錢的態度上有了較為充分的認識，知道反洗錢工作對於維護我國金融秩序的重要性，但基於商業銀行內部機構改革、機關部門精簡等設定要求，沒有設立專門的反洗錢部門，缺少專職反洗錢工作人員，反洗錢崗位人員更換較為頻繁，間接影響了反洗錢工作的持續發展。2、商業銀行作為盈利機構，在平日工作基礎之上，認真履行反洗錢職責不僅增加了工作流程、工作強度和經營成本，還可能因為制度的嚴格執行，影響了客戶的信用程度，從而影響了客戶關係，對於商業銀行的存款和利潤上造成一定的負面影響，客觀上造成金融機構開展反洗錢工作的積極性不高，或流於形式，嚴重影響了反洗錢工作資訊的真實性和及時性，為我國金融秩序的良好發展留下了隱患。3、「了解你的客戶」是金融業反洗錢必須堅持的乙個重要原則，但在實際工作中，由於客戶商業隱私、銀行識別手段等因素的限制，金融機構很難真正落實到位，尤其是對於大量的個人儲蓄客戶，只能利用身份證資訊進行初步判斷，很難對絕大部分客戶進行正確的風險級別判斷。
4、隨著金融電子化的不斷發展，atm的應用、網上銀行、銀行卡交易、**銀行等新興支付交易方式在方便客戶的同時，因客戶不再通過櫃檯辦理業務，使銀行工作人員很難通過直接與客戶接觸，對客戶辦理的資金收付及資金流向進行判斷，從而給反洗錢資金監測帶來了困難。加強反洗錢工作的對策：1、通過多方**加強反洗錢宣傳力度，強化全民反洗錢意識，充分認識反洗錢工作的重要性和迫切性，把反洗錢工作提高到與日常經營活動同等重要的高度來對待，尤其應多宣傳客戶到銀行辦理業務可能遇到因反洗錢法的要求，需客戶給予配合的方面，不能因銀行宣傳不到位，給客戶辦理業務帶來麻煩，使客戶對反洗錢不理解而給反洗錢工作帶來不利因素。
如反洗錢法第十六條規定，「客戶由他人**辦理業務的，金融機構應當同時對**人和被**人的身份證件或者其他身份證明檔案進行核對並登記」。很多客戶對出示被**人證件並未了解，辦理業務時難免與銀行出現爭執，從而對反洗錢法出現牴觸情緒。2、為了便於反洗錢工作的持續開展，商業銀行在設立專職反洗錢工作人員時，應有相關檔案出台，明文規定一年甚至更長時間不與調換，因反洗錢工作的枯燥和特殊性，加上人員思想變化，建議每月在經費或補貼上給予傾斜，從而在反洗錢工作方面能夠留住人才，使留下的同志能夠真正的用心做好反洗錢工作。
3、加強聯網核查的實效性，有效識別客戶身份。目前各商業銀行通過網路平台都能對辦理業務的客戶進行實時的身份證核查，但有時因網路系統繁忙，無法當時對客戶資訊進行核實，採用事後補查的方式，失去了核查的及時性，建議採用備用線路或能有備用系統等，同時核查的資訊內容進於簡單，與身份證上的資訊沒有差別，應加大核查資訊的完整性，如加上常駐地，工作單位等，同時建議客戶在填寫開立個人結算賬戶申請表時，設計的**形式最好能參照信用卡申請**式，多加幾項必填內容，便於銀行準確了解客戶。
人民銀行反洗錢存在問題及建議
3樓：橙子的大世界觀
《反洗錢法》自2023年1月1日正式施行以來，已經走過了六年多的時間。在中國人民銀行的領導下，我國反洗錢工作取得了許多驕人成績，同時，也從側面反映出我國洗錢行為數量之多。當下如何有效應對基層銀行反洗錢工作的嚴峻局面，一定程度上直接決定了我國打擊經濟犯罪、維護金融秩序穩定的大局。
一、思想認識與重視程度(一)問題——反洗錢意識淡薄，重視程度不夠
從基層銀行角度來看，對反洗錢工作存在認識上的誤區。一方面，雖然我國《反洗錢法》明確規定了我國金融機構反洗錢工作的職責，但是當前部分基層銀行仍固守反洗錢是人民銀
行專職工作的傳統觀念，認為洗錢行為只會發生在東部沿海經濟發達地區和一些較大省會城市，而在中西部經濟欠發達地區和偏遠的山區是不會發生的;另一方面，認為基層銀行的工作重點是吸納存款而非查詢錢款**的正當性，因為這樣不但增加了銀行的運營成本，而且還會造成喪失大量客戶、存款外流的局面。
從銀行員工角度來看，對反洗錢工作的積極性和主動性不高。在日常工作中，缺乏對反洗錢工作的職業敏感性、警惕性，表現為只注重開戶階段的身份審查，卻忽視了後期對客戶資料的增補和核實以及交易資金的調查。
金融機構反洗錢工作存在的問題、難點、對策、及建議
4樓：劉大毛第二
聽起來你怎麼像國安一類或是公安一類的呢
不是公務員也不會問這種問題吧
那你是某位傳說中的領導
正題反洗錢工作存在著嚴重問題
具體什麼問題我還
沒研究透
乖，待我有結論了給你發站內信
記住我是認真的
當前我國保險反洗錢工作中存在哪些風險
5樓：
(一)保險機構反洗錢意識淡薄
雖然國家已經將保險業正式納入反洗錢工作的範疇，保監會也結合行業特點制定了《保險機構反洗錢指引》在各級保險機構進行貫徹落實，但是，由於保險業長期以來高度重視保險主業拓展，實行追求保險收益最大化的利益激勵機制，多數保險機構錯誤地認為反洗錢工作不能帶來直接經濟利益甚至影響本單位業績考核排名，在思想認識上沒有予以足夠重視，甚至片面認為保險行業不存在洗錢行為，不能認真履行《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》等相關政策法規賦予保險機構的工作職責，具體措施落實不到位，在設立相關組織機構、配備人員、開展業務培訓、建立工作機制和實行考核獎勵等方面十分薄弱，反洗錢工作效果不佳｡
(二)保險業反洗錢法規制度尚不完善
雖然《反洗錢法》等相關法律法規的頒布實施構成了全面預防、控制和打擊洗錢犯罪活動的基本法律框架，保監會也制定了相應的制度指引，但是，符合保險業工作實際的反洗錢操作規程及實施細則仍是空白，各級保險機構履行反洗錢職責缺乏具有可操作性的具體規定｡缺乏保險業反洗錢利益補償和利益激勵機制，不能調動保險機構開展反洗錢工作的積極性｡反洗錢工作機制不健全，一些保險機構內部缺乏獨立的組織機構，未設立崗位責任制，開展反洗錢工作必備的大額可疑交易報告制度及大額交易上報系統、客戶身份識別制度及客戶身份識別核查系統均未建立｡
(三)保險從業人員素質較低，缺乏開展反洗錢工作的主動性
目前，保險機構大部分從業人員屬於臨時招聘人員，素質參差不齊，缺少反洗錢工作系統培訓和學習，對反洗錢相關法律法規了解很少，又缺乏必要的業務技能，不能較好地履行反洗錢職責｡同時，保險業實行個人所得與業績掛鉤的激勵機制，使保險從業人員千方百計拓展保險業務，在有限市場中爭取更多的份額，追求最大利潤，很少考慮投保人的資金性質及**，甚至認為反洗錢工作可能引起客戶流失，開展反洗錢工作積極性不高｡
(四)一些保險機構不能很好落實保險客戶身份識別制度，反洗錢工作存在漏洞
按照反洗錢相關規定，「對一萬元以上現金繳納的財產保險合同，2萬元以上現金形式繳納的人身保險合同，20萬元以上轉賬形式繳納的保險合同」，保險公司在訂立合同時必須進行客戶身份識別，這是做好反洗錢工作的重要方法和必要手段｡但在實際操作中，一些保險機構為了規避由客戶直接繳納現金進行投保的金融風險，要求投保人將保費存到指定銀行，由銀行根據合同將保費轉賬劃入保險公司賬戶，保險機構用客戶在銀行開戶時的身份識別代替了保險機構身份識別，客戶身份識別制度無法落實｡此外，由於保險業同業競爭日趨激烈，很多保險機構為了擴大保險業務，通過銀行營業網點**銷售保險產品｡保險公司與商業銀行簽訂的**銷售協議條款十分不規範，既沒有按照反洗錢相關規定明確雙方在識別客戶身份職責，也沒有相應的客戶身份識別措施及辦法，保險客戶身份識別制度形同虛設，形成反洗錢工作漏洞｡
影響反洗錢工作有效性的因素
6樓：匿名使用者
一是社會公眾和相關部門對反洗錢的重要性認識不足。當前，由於對反洗錢工作的宣傳不夠廣泛和深入，社會公眾對反洗錢的認識不足。此外，地方**相關部門因為引資心切，對加強大額資金的流入管理不理解，不積極配合；個別金融機構從自身利益出發，認為建立反洗錢體系要增加成本投入，在同業競爭中丟失客戶，從而放鬆執行反洗錢規章的義務；部分金融機構認為反洗錢與己無關，主觀上對反洗錢工作的重要性認識不足；個別基層金融機構認為洗錢多是在大城市，小地方沒人洗錢。
二是缺乏反洗錢專門人才，分析甄別難。當前，商業銀行反洗錢專門人才比較缺乏，基層機構反洗錢崗位人員大都是兼職人員，反洗錢的知識及業務技能欠缺，缺乏實際操作經驗，不能對可疑支付交易資料進行精確分析、準確判斷。
三是識別可疑支付交易的難度大。由於目前大額資金使用是否合法沒有明顯的鑑別標誌，資金的合法性難以甄別，「兩個辦法」中列舉的可疑支付交易標準沒有作具體的細化，要做到準確識別、綜合掌握特定客戶在會計結算、支付清算、外匯等各部門資金運作的資訊，在實際工作中存在較大困難。
反洗錢制度，反洗錢制度
一 反洗錢基本制度 1 客戶識別制度。是指反洗錢義務主體在與客戶建立業務關係或者與其進行交易時，應當根據真實有效地身份證件或者其他身份證明檔案，核實和記錄其客戶的身份，並在業務關係存續期間及時更新客戶的身份資訊資料。客戶身份識別制度是防範洗錢活動的基礎性工作。借鑑有關客戶身份識別的國際標準，結合我國...
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對於我來說，天天都在與它打交道 大額訪問款 客戶風險等級評定 高風險客戶識別與跟蹤 這些都是每天必須做的工作。它有效的保護了金融體系的安全，維護了金融機構的信譽，穩定了正常的經濟秩序。然而之前反洗錢對於我來說是那麼的陌生，當時剛剛參加工作，作為一名櫃員，每天的工作就是存錢 取錢。主管告訴我說，我行規...
保險公司反洗錢自評報告,保險行業反洗錢報告怎麼寫？
而按照金融行動特別 工作組 fatf 2007年 中國反洗錢工作全面評估報告 國際反洗錢和反專恐屬融資40 9條標準中，中國仍有9條不達標 以洗錢罪定罪的案例太少，不足以說明反洗錢的有效性 保險行業的反洗錢工作剛剛起步，還未顯現效果。海量資訊價值不高 嚴立新認為，現在是存款立行，商業銀行之間的競爭非...