1樓：
按照我國反洗錢法律法規的規定，金融機構應當採取哪些措施完善反洗錢內控？
d．對工作人員進行反洗錢培訓
e．金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責答案：abc
反洗錢內部控制的制度包括哪些內容
2樓：日事清——知識工作者的瑞士軍刀
金融機構反洗錢規定
第一條為防止違法犯罪分子利用金融機構從事洗錢活動，維護金融安全，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》和其他法律、行政法規的規定，制定本規定。
第二條金融機構開展反洗錢工作，適用本規定。
本規定所稱金融機構，是指在中華人民共和國境內依法設立和經營金融業務的機構，包括政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、財務公司、信託投資公司、金融租賃公司和外資金融機構等。
第三條本規定所稱洗錢，是指將毒品犯罪、***性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其**和性質，使其在形式上合法化的行為。
第四條金融機構及其工作人員應當依照本規定認真履行反洗錢義務，審慎地識別可疑交易，不得從事不正當競爭妨礙反洗錢義務的履行。
第五條金融機構及其工作人員應當保守反洗錢工作秘密，不得違反規定將有關反洗錢工作資訊洩露給客戶和其他人員。
第六條金融機構應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動，依照法律、行政法規等有關規定協助司法機關、海關、稅務等部門查詢、凍結、扣劃客戶存款。
中資金融機構的境外分支機構應當遵循駐在國家或地區反洗錢方面的法律規定，依法協助配合駐在國家或地區反洗錢部門的工作。
第七條中國人民銀行是金融機構反洗錢工作的監督管理機關。
中國人民銀行設立金融機構反洗錢工作領導小組，履行下列職責：
（一）統一監管、協調金融機構反洗錢工作；
（二）研究和制定金融機構的反洗錢戰略、規劃和政策，制定反洗錢工作制度，制定大額和可疑人民幣資金交易報告制度；
（三）建立支付交易監測系統，對支付交易進行監測；
（四）研究金融機構反洗錢工作的重大疑難問題，提出解決方案與對策；
（五）參與反洗錢國際合作，指導金融機構反洗錢工作的對外合作交流；
（六）其他應由中國人民銀行履行的反洗錢監管職責。
國家外匯管理局負責對大額、可疑外匯資金交易報告工作進行監督管理。國家外匯管理局制定大額、可疑外匯資金交易報告制度。
第八條金融機構應當按照中國人民銀行的規定，建立健全反洗錢內控制度，並報送中國人民銀行備案。
第九條金融機構應當設立專門的反洗錢工作機構或者指定其內設機構負責反洗錢工作，並配備必要的管理人員和技術人員。
金融機構應當根據實際需要，在其分支機構設立專門機構或者指定專人負責反洗錢工作，並按照分級管理的原則，對下屬分支機構執行本規定和反洗錢內控制度的情況進行監督、檢查。
新設金融機構或者金融機構增設分支機構應當制定有效的反洗錢措施。
第十條金融機構應建立客戶身份登記制度，審查在本機構辦理存款、結算等業務的客戶的身份。
金融機構不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務。
第十一條金融機構為個人客戶開立存款賬戶、辦理結算的，應當要求其出示本人身份證件，進行核對，並登記其身份證件上的姓名和號碼。**他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示被**人和**人的身份證件，進行核對，並登記被**人和**人的身份證件上的姓名和號碼。
對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構不得為其開立存款賬戶。
第十二條金融機構為單位客戶辦理開戶、存款、結算等業務的，應當按照中國人民銀行有關規定要求其提供有效證明檔案和資料，進行核對並登記。
對未按照規定提供本單位有效證明檔案和資料的，金融機構不得為其辦理存款、結算等業務。
第十三條金融機構為客戶提供金融服務時，發現大額交易的，應當按照有關規定向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告。
大額資金的額度標準，按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關資金交易報告的規定執行。
第十四條金融機構為客戶提供金融服務時，發現可疑交易的，應當向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告。
可疑交易的報告標準，按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關資金交易報告的規定執行。
第十五條金融機構的分支機構應將大額、可疑資金交易情況，按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關資金交易報告程式的規定，報送中國人民銀行或者國家外匯管理局當地分支機構，同時上報其上級單位。
第十六條金融機構應對大額、可疑資金交易進行審查、分析，發現涉嫌犯罪的應當及時向當地公安部門報告。
第十七條金融機構應當按照下列規定期限儲存客戶的賬戶資料和交易記錄：
（一）賬戶資料，自銷戶之日起至少5年；
（二）交易記錄，自交易記賬之日起至少5年。
前款所稱交易記錄包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的**和去向、提取資金的方式等。
賬戶資料和交易記錄的儲存按照國家有關會計檔案管理的規定執行。
第十八條中國人民銀行或者國家外匯管理局經分析研究金融機構的大額和可疑交易報告，對認為涉嫌犯罪的，應當按照《行政執法機關移送涉嫌犯罪案件的規定》規定的程式將報告等資料移送司法機關，並不得對金融機構客戶和其他人員洩漏報告的內容。
第十九條中國人民銀行負責指導和組織金融機構反洗錢培訓工作。
金融機構應當開展對其客戶的反洗錢宣傳工作，並對其工作人員進行反洗錢培訓，使其掌握有關反洗錢的法律、行政法規和規章的規定，增強反洗錢工作能力。
第二十條金融機構違反本規定，有下列行為之一的，由中國人民銀行責令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款；情節嚴重的，可以取消其直接負責的高階管理人員的任職資格：
（—）未按照規定建立反洗錢內控制度的；
（二）未按照規定設立專門機構或者指定專門機構負責反洗錢工作的；
（三）未按照規定要求單位客戶提供有效證明檔案和資料，進行核對並登記的；
（四）未按照規定儲存客戶的賬戶資料和交易記錄的；
（五）違反規定將反洗錢工作資訊洩露給客戶和其他人員的；
（六）未按照規定報告大額交易或者可疑交易的。
第二十一條 經營外匯業務的金融機構，對大額購匯、頻繁購匯、訪問大額外幣現鈔等異常情況不及時報告的，依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規定處罰。
第二十二條金融機構在開展業務過程中，違反有關法律、行政法規，從事不正當競爭，損害反洗錢義務的履行的，依照《金融違法行為處罰辦法》的有關規定處罰，對該金融機構直接責任人員給予紀律處分，情節嚴重的，取消其直接負責的高階管理人員的任職資格。
第二十三條金融機構為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機構警告，可以處1000元以上5000元以下罰款。情節嚴重的，取消該金融機構直接負責的高階管理人員的任職資格。
第二十四條中國銀行業協會、中國財務公司協會以及其他金融業行業自律組織可以根據本規定制定行業反洗錢工作指引。
3樓：是冬瓜呢
根據2023年10月全國人民代表大會常務委員會頒布的《中華人民共和國反洗錢法》，之規定，反洗錢內部控制制度主要包括：
客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄儲存制度等制度。
《反洗錢法》第三條 在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法採取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄儲存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。
第四條 ***反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。***有關部門、機構在各自的職責範圍內履行反洗錢監督管理職責。
第五條 對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易資訊，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。
第六條 履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。
第七條 任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。
第八條 ***反洗錢行政主管部門組織、協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測，制定或者會同***有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章，監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況，在職責範圍內調查可疑交易活動，履行法律和***規定的有關反洗錢的其他職責。
第九條 ***有關金融監督管理機構參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章，對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求，履行法律和***規定的有關反洗錢的其他職責。
第十五條 金融機構應當依照本法規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。
第十六條 金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度。
第十九條 金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄儲存制度。
金融機構反洗錢內控制度建設的基本要求有哪些？
4樓：俊小如
各公司應當依據《反洗錢法》及相關監管規定，根據公司業務特點和國際通行做法，積極著手研究建立客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄儲存、大額和可疑交易報告等方面的內部操作規程，建立健全反洗錢內部控制制度，並於2023年4月30日前報中國保監會備案。
對於有分支機構的公司，通知要求總公司指導各級分支機構履行各項反洗錢義務，對於大額交易和可疑交易，分支機構應直接報送總公司並由總公司統一向中國反洗錢監測分析中心報送。
在資訊不對稱的情況下，金融機構成為洗錢犯罪的中間媒介和主要渠道。完善我國金融機構洗錢內控制度必須：嚴肅銀行開戶審核制度；建設反洗錢資訊系統；獨立反洗錢工作職能；加快培育反洗錢專業人才；建立內部反洗錢獎罰制度；健全反洗錢評估制度；編寫反洗錢評估手冊；完善內部會計記錄原則；提高對反洗錢的警惕性等。
我國反洗錢法的適用範圍不只限於銀行，也不限於**、保險等金融機構，還包括特定行業的非金融結構，反洗錢範圍更為廣泛，應當遵循的主要原則如下：
（一）合法審慎原則
合法審慎原則是對反洗錢工作的總體原則要求。所有負有反洗錢義務的金融機構和特定非金融機構及其從業人員，都應當遵循高尚的道德標準，嚴格遵守有關的法律與法規，認真謹慎地履行應盡的義務。如果有正當、合理理由懷疑交易與洗錢或其他犯罪活動有關，應當拒絕向客戶提供服務，並履行報告義務。
反洗錢主管部門、有關部門和行業監管部門、有關機構及其人員同樣應依法審慎地履行反洗錢監管職責。
（二）預防監控原則
預防監控原則是建立反洗錢預防監控制度的主要原則。對於金融機構、特定非金融機構及其從業人員來說，只有將法律規定反洗錢的各項義務轉化為預防監控制度，才能切實有效地履行反洗錢職責義務。
預防監控原則又可劃分為以下具體原則：
一是了解你的客戶原則，又稱識別客戶原則，即在與客戶建立交易業務關係或進行交易時，應當依據法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，了解和確定客戶的身份；
二是儲存記錄原則，大額和可疑交易資訊的分析、監測和調查都在交易發生後進行，因此必須在一定期限內，儲存客戶的身份資料和交易記錄，以備後用；
三是報告大額和可疑交易資訊原則，發現了大額和可疑交易後，應依法向反洗錢資訊中心及時報告，為後續的分析、移送、調查提供資訊和線索；
四是內部監控原則，反洗錢具有很強的專業性和複雜性，不僅需要設立專門的內設機構或指定內設機構和人員從事反洗錢工作，而且每乙個環節都需要嚴格把關、分解責任、落實到人，還要求每個崗位的職員都要進行培訓，提高反洗錢的風險意識和責任意識，具有識別、記錄和報告大額和可疑交易資訊的技能。
（三）協調配合原則
協調配合原則是建立反洗錢協調機制的指導原則。由於反洗錢工作是一項複雜而龐大的系統工程，它不僅大量的涉及金融機構和特定非金融機構，而且涉及反洗錢行政主管部門和反洗錢資訊中心、其他行政主管部門和行業監管部門，還涉及刑事偵查部門和司法部門等，因此各部門必須明確分工、嚴格把關，同時又互相協調、密切配合，形成反洗錢協調機制和嚴密網路，使洗錢犯罪分子無處逃遁，這就必須遵循協調配合原則。
（四）保密原則
保密原則是反洗錢工作得以高效有序進行的重要保證。反洗錢的核心是收集、分析、報告、移送和調查可疑交易資訊。可疑交易資訊既可能是犯罪線索，也可能是合法的個人隱私或商業秘密。
為了既能有效預防和打擊洗錢犯罪，又能保護商業秘密和個人隱私，反洗錢必須履行保密原則。所有承擔反洗錢職責和義務的部門、機構及其從業人員，對於其涉及的大額和可疑交易資訊和其他需要保密的反洗錢資訊，都應嚴格遵守保密原則，除了按反洗錢法的規定，在其職責範圍內進行分析、報告、移送、調查時使用外，不得向任何人洩漏任何有關資訊。
什麼是新型農村金融機構,目前農村的金融機構有哪些
新型農村金融機構包括銀行和非銀行機構。銀行機構包括中國農業銀行 中國農業發展銀行和農村商業銀行 農村合作銀行。非銀行機構包括農村信用合作社和農業保險公司等。金融機構 1金融機構是指從事金融服務業有關的金融中介機構，為金融體系的一部分。2金融服務業與此相應，金融中介機構也包括銀行 公司 保險公司 信託...
大型金融機構和中小金融機構存款準備金率為何不同
其實這是金融危機的產物。原來國家是不區分大小金融機構的存款準備金率的，都執行統一的標準。金融危機後，大銀行對大型企業貸款多，而小銀行對中小企業貸款多，所以國家對大銀行執行更嚴厲的標準，執行更高的存款準備金率，對中小銀行的存款準備金率就低一些，鼓勵他們向中小企業放貸。但是現在的大型金融機構跟中小金融機...
大連哪些金融機構貸款，大連正規小額貸款公司有哪些
您好，如果您有急用錢的需求，建議您一定要選擇靠譜的大品牌，有錢花是度小滿金融 原金融 信貸服務品牌，安全值得信賴，具有申請簡便 放款快 借還靈活 息費透明 安全性強等特點。申請材料簡單，最快30秒審批，最快3分鐘放款。可提前還款，還款後恢復額度可迴圈借款。和您分享有錢花的申請條件 有錢花的申請條件主...