1樓：雪落成殤
一，影響因素存在於資本充足率計算公式中：
1，資本充足率的計算公式
("car")是衡量乙個銀行的資本對其加權風險比例的以百分比表示的量。
資本充足率計算公式 : 資本淨額/表內、外風險加權資產期末總額≥8%風險可以是加權資產風險(a)，也可以是各自國家調控者規定的最小總資產要求。
2，如果使用加權資產風險，那麼
car = /a ≥ 8%
後面那個不等號是國家調控者的標準要求。t1 t2分別是兩種型別的可以計入總量的資產：第一類資產（實際貢獻的所有者權益），即銀行不用停止交易即可以化解風險的資產；和第二類資產（優先股加百分之50的附屬債務），停業清理可以化解風險的資產，對儲戶提供相對較少額度的保護。
影響我國商業銀行資本充足率的因素主要有哪些
2樓：阿k四七
資本充足率=資本/風險資產。
所以影響因素就是：資本補充能力和風險控制能力
3樓：紫衣士
儲戶存款量
貸款還貸量
4樓：雪落成殤
一，影響因素存在於資本充足率計算公式中：
1，資本充足率的計算公式
("car")是衡量乙個銀行的資本對其加權風險比例的以百分比表示的量。
資本充足率計算公式 : 資本淨額/表內、外風險加權資產期末總額≥8%風險可以是加權資產風險(a)，也可以是各自國家調控者規定的最小總資產要求。
2，如果使用加權資產風險，那麼
car = /a ≥ 8%
後面那個不等號是國家調控者的標準要求。t1 t2分別是兩種型別的可以計入總量的資產：第一類資產（實際貢獻的所有者權益），即銀行不用停止交易即可以化解風險的資產；和第二類資產（優先股加百分之50的附屬債務），停業清理可以化解風險的資產，對儲戶提供相對較少額度的保護。
資本充足率的幾點思考
5樓：暗畖
一、中國商業銀行資本充足率的現狀
在2023年之前，中國商業銀行的資本充足率大多剛剛達到8%的規定標準，有些甚至比標準還低。自2023年以來，中國採取了注資、剝離不良資產等一系列措施來充實和提高四大國有商業銀行的資本充足率。由於四大國有商業銀行存在國家對其承擔無限責任的產權制度，伴隨銀行資產的擴張，資本充足率問題又隨之凸現。
2023年， 四大國有商業銀行的平均資本充足率進一步下降到4.63%，2023年底，四大國有商業銀行平均資本充足率為6%。除中國銀行的資本充足率達8.
2%外，其餘三家銀行均低於巴塞爾8%的監管標準。2023年底，國家為建設銀行和中國銀行注入450億美元的資本金。2023年4月國家又為工商銀行注資150億美元。
隨著2023年和 2023年國家對三家國有商業銀行進行的財務重組共注資600億美元，使這三家國有商業銀行的資本充足率水平得到大幅度提公升，分別達到12%、8.6%和9.1%。
建設銀行在資本充足率提高的同時還獲得ipo資格，並募集92億美元。
近幾年來，中資銀行的核心資本充足率穩步提公升。中資銀行2023年資本大幅增加，得益於火爆的資本市場。中信、交行由於在2023年分別在**市場上融資410億和252億元人民幣，資本充足率分別達到15.
2%和14.4%；建行、興業、招行在a股和（或）h**場上市，民生通過定向增發募集181.6億元人民幣，華夏銀行60億元人民幣混合資本債，都使其資本得到補充。
剛剛成立的渤海銀行2023年的資本充足率為27%。光大銀行在2023年底改革重組、成功註冊200億元人民幣等值美元之後，資本充足率從前一年的負值大幅提公升為7.19%，改行於2023年四月發行60億元人民幣次級債後，其資本充足率已達8%以上。
二、資本充足率的影響因素分析
無論中外,銀行的主要業務仍是信貸，信貸的主要風險仍是信用風險，因此，可以說信用風險是我國銀行業面臨的最大的風險。
1.不良貸款對資本充足率的影響
中國商業銀行不良貸款比率高，不良貸款餘額大，是造成風險資產過高，資本充足率低下的最主要原因。不良貸款的風險權重是很高，由此得出的風險資產則相對較大，那麼資本充足率可想而知就低了，而不良貸款風險最主要的就是信用風險。
大量的不良資產是影響國內商業銀行資本充足率提高的乙個重要因素。一直以來，不良資產問題是制約中國商業銀行進一步加快發展速度、提公升市場綜合競爭能力的關鍵所在，由於不良貸款率一直居高不下，不良資產消化難度大、成本高的現實，使得國有商業銀行在資金運用上捉襟見肘。作為資本扣減項的呆賬貸款,其對資本充足率的影響舉足輕重。
較高的不良貸款比率會增大風險資產佔比。大量呆賬貸款的存在則直接抵消了資本的增加，降低了資本充足率，加大了銀行的信用風險。
2.風險資產結構和風險資產數量對資本充足率的影響
在中國商業銀行中，信貸資產中對公貸款約佔銀行總信貸的90%左右，成為推動風險資產快速增長的主要動力。中國商業銀行的資產投向比較單一，信貸資產佔總資產的比重較高。其中中國的四大國有商業銀行的貸款佔整個資產的55%左右。
高風險權重資產佔比過大，資本補充又非常有限，導致資本充足率不斷趨於下降。商業銀行總規模不變的前提下，通過調整商業銀行的資產組合，選擇風險權數小的資產來達到相對縮小分母的目的，而提高商業銀行的資本充足率。若資本充足率一定，那麼就要選擇風險資產的結構和調整風險資產的數量，以達到信用風險的最小，保證資本充足率的穩定。
資本充足程度直接決定了銀行業金融機構的最終清償能力和抵禦各類風險的能力。受資本充足率調整的影響，各商業銀行應合理調整信貸結構，向收益率高、風險權重低的資產傾斜，主要是對新增貸款嚴格把關，控制風險資產的增長速度，降低信用風險。
3.資本金對資本充足率的影響
在國有商業銀行的資本構成中，主要是核心資本，但這些核心資本又大部分佔壓在變現能力弱的固定資產上或用來發放風險大的中長期貸款，而且核心資本水分多。中國國有商業銀行的不良貸款率達 20%>30%，已超過了現有銀行的全部資本，應收利息總量也相當大。金融資產管理公司雖然收購了國有商業銀行的一些不良貸款，但新的不良貸款又在不斷產生。
因此 ,可以說國有商業銀行的資本金名存實亡。和核心資本相比，銀行的附屬資本相對很少，僅按規定提取少量的呆帳準備金和發行少量的金融債券。
一家銀行面臨的風險越大，它所持有的資本就應越多。同時，資本是乙個銀行成長的調節器。從發達的金融市場看，銀行監管機構和金融市場本身都要求銀行貸款及其他風險資產的增長大體與資本的增長相匹配。
存貸款增長過快的銀行將從市場及監管當局那裡收到訊號，必須放慢發展速度或增加資本金，從而有助於保證每一家銀行的成長和發展。 資本和資本充足率是成正比關係的。因此，通過控制和保障商業銀行的資本金的**和數量，有效利用資本金，保證商業銀行資本充足率的達到安全標準，就可以有效地把信用風險控制在一定範圍內。
三、提高資本充足率的對策建議
目前，困擾中國商業銀行的最大問題是銀行資產的鉅額呆壞賬，導致整體資本充足率偏低。如何提高資本充足率，降低信用風險，可以說是我國銀行業的當務之急。
1.建立風險管理機制， 提高風險防範能力
在中國經濟轉型的過程中，商業銀行的可持續發展能力需要在公司價值最大化的理念下，建立科學的風險管理機制。這是因為資本充足率與風險資產相聯絡，商業銀行要提高資本充足率，有效控制信用風險是重要的途徑。為此，應從以下兩個方面著手解決：
首先，完善風險管理的法律體系《商業銀行法》應充分發揮其風險管理的功能，按照《巴塞爾新資本協議》的要求，從風險管理組織體系、內部風險評級以及不良資產管理等方面，規範商業銀行風險管理行為，鼓勵商業銀行向現代風險管理機制轉變。其次，著手建立完善的銀行內部風險評估機構。從國際性大銀行的經驗來看，內部評級對於信用風險的管理有重要作用，它可以為金融工具**的決定提供重要依據、為管理者風險決策提供參考。
2.加快對不良資產的處置，降低信用風險
中國商業銀行由於其內在機制上的原因,導致了大量不良貸款的發生，背上了沉重壞帳、呆帳負擔，中國銀行業監督管理委員會統計，截至2023年第一季度末,中國商業銀行不良貸款餘額達12,455.7億元，不良貸款率為6.63%。
其中，包括國有商業銀行和股份制商業銀行在內的中國主要商業銀行不良貸款餘額為11,614.2億元，不良貸款率為7.02%。
中國商業銀行存在的大量不良資產，嚴重影響了其經營創利能力，制約著金融體制改革整體推進步伐。強化商業銀行不良資產管理既是落實《巴塞爾新資本協議》的要求，主動適應資本約束的必然選擇，又是實施全面風險管理的重要舉措。
對此,銀行自身應該進一步建立科學的貸款評估體系，提高從業人員素質，減少不良貸款的產生，與此同時，拓展中間業務和表外業務，增加銀行營業利潤，用以化解和沖銷現有不良資產。
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