1樓：匿名使用者
充分認識當前加強商業銀行資本充足性管制的意義
中國銀行業總體上看自我約束能力不足，不良資產佔比高，經營風險大，各類商業銀行的資本充足率都較低。根據銀監會公布的資料，截至2023年末，中國11家股份制商業銀行平均資本充足率為7.35%，112家城市商業銀行平均資本充足率為6.
13%。五家上市銀行的資本充足率相對較高一些，但由於規模的擴張，資本充足率亦有不斷走低的趨勢：深發展2023年底的資本充足率為9.
49%，2023年第一季度下降為8.89%，華夏銀行資本充足率在上市前剛達到8.01%；浦發銀行 2023年至2023年的資本充足率分別為 13.
5%、11.27%和8.54%，2023年1月增發後，才又有所提高；民生銀行上市前的 2023年6月，資本充足率為10.
48%，上市後2023年末資本充足率猛增至21.45%，但一年後的2023年末，資本充足率又驟跌至10.1%，2023年末又降到8.
22%，雖然2023年3月該行發行的可轉債也全部用於補充資本金，但到6月30日，資本充足率仍降到了7.1l%。而四家國有商業銀行為了加快股份制改造步伐，達到降低不良資產比率的「硬指標」，短期行為非常明顯。
在此環境下，加強銀行資本充足性管制有著重要的現實意義。
首先，加強資本充足性管制有利於銀行間的公平競爭。目前中資商業銀行體系由三部分構成：國有商業銀行、股份制商業銀行和城市商業銀行。
國有商業銀行在機構網點、客戶資源、市場份額等各方面都具有絕對優勢，同時還有國家信譽作保證，在同業競爭中有較強的競爭實力。如果監管機構不能做到「法律面前，行行平等」，國有銀行在某些方面還擁有特權，就不可能形成公平競爭。各類商業銀行資本充足率雖有較大差異，但達標與未達標的商業銀行在業務範圍、資產規模、費用支出和薪金待遇等方面卻具有無差異性特徵，從而形成了不公平的競爭環境。
其次，有利於控制信貸規模，提高資產質量。資本充足率作為乙個「剛性」指標，會促使銀行在資本不足時，積極消化不良資產，改變資產結構，減少風險權重資產，以達到8%的法定標準。即使資本充足，在資本一定的情況下，商業銀行也必須根據此指標確定自己的業務規模。
因此，資本充足性管制，有利於防止商業銀行不顧自身實力，盲目擴張。正是由於這個「剛性」指標在中國被「軟化」，才會出現商業銀行一方面資本嚴重不足，另一方面為了近期目標(如稀釋不良貸款率)而大幅增加信貸資產的情況。
第三，可以保障存款人的利益。商業銀行作為信用中介，其資金**主要是存款負債，其中儲蓄存款約佔全部負債的60%；另一方面，作為資金運用的資產業務將資金投向各種盈利性資產，不可避免地存在各種風險，一旦風險轉化為現實損失，它將面臨著彌補損失和滿足存款**動性要求的義務。加強資本充足性管制，可以提高商業銀行抗風險能力，保障存款人特別是居民存款人的利益。
第四，有利於促進銀行內部改革，改善銀行的盈利狀況。國有商業銀行的資本**於國家財政撥款和自身積累兩個方面，自身積累是內源資本，是商業銀行通過自身努力可以改變的部分，在目前的財政收支狀況下，現實的操作方法是商業銀行加快內部改革步伐，提高盈利能力。
第五，有利於推動國有商業銀行業務創新。加強資本充足性管制，使商業銀行的資產業務規模受制於資本規模，商業銀行為了增加盈利必須另闢蹊徑一一發展中間業務，從而有利於推動國有商業銀行在金融產品、服務方式、服務手段等方面的創新，提高其競爭能力。
加強國有商業銀行資本充足性管制的建議
首先，應借鑑國際經驗，充分考慮我國商業銀行的自律能力和監管機構的監管能力，制定出可操作性強的資本管制措施。美國在2023年11月通過了《聯邦存款保險公司改進法案》(fdicia)， fdicia第131條款——立即改進措施 (pac)，依據總資本比率、核心資本比率和槓桿比率三個指標來評價銀行資本充足狀況，並以此為基礎將商業銀行劃分為資本良好、資本適度、資本不足、資本明顯不足和資本嚴重不足五個等級，以便對那些資本不足的銀行採取立即改進措施。1 9 9 2年，聯邦存款保險公司 (fdic)分析了投保銀行的財務報表，發現在1.
2萬家當時營業的銀行中，98%以上的銀行在資本良好和資本適度的組別內，只有2%的銀行跌入了資本不足的三類中。pac允許fdic對資本不足的商業銀行採取限制業務範圍、暫停分紅和提取管理費用、限制資產增長、限制管理人員的工資等強制性改進措施，來加強資本充足性管制，促使商業銀行提高資本充足率。如果一家銀行的有形股權資本與總資產的比率降至2%或更少，該銀行將被認為資本嚴重不足並將於90天內被列入破產或接管的物件，除非銀行的主要監管者和fdic出於對公眾利益的考慮以及認為存款保險**能使銀行在目前股權和管理狀況下繼續經營。
為避免被接管，銀行必須有正的淨值並且證明其原來狀況得到了真正改善。
我國銀監會應借鑑美國等發達國家的經驗，依據資本充足度的國際統一標準和各商業銀行資本狀況，將商業銀行劃分為不同的級別，並制定出適合中國國情的、可操作性強的資本管制措施。我們可以將管制措施分為強制性與非強制性兩類，對商業銀行則可以按照資本充足率的不同分為三個層次：資本充足(總資本比率≥10%、核心資本比率≥6%)、資本適度(總資本比率≥ 8%、核心資本比率≥ 4%)和資本不足(兩項或其中一項不達標)。
對資本充足的商業銀行不需要實行強制性資本管制措施來限制其業務活動；對資本適度的商業銀行監管機構應限制其高風險業務活動，並適當採取干預措施防止其資本充足率降到最低標準以下；而對於資本不足的商業銀行，監管機構應按照其資本充足率的差異再細劃為資本不足、資本明顯不足和資本嚴重不足**，並通過強制性管制措施來敦促其改變資本充足狀況。強制性管制措施可以考慮以下幾個方面：對商業銀行業務範圍的限制；對資產規模的限制；對管理費用支付的限制；對管理人員薪金支付的限制；對利率浮動權的限制；對分支機構開設的限制等等。
在具體操作中，建議監管機構根據各銀行資本不足的程度來確定限制內容。非強制性管制措施的彈性較大，可以考慮提交資本補充計畫、資本重組方案、資本結構調整等方面的內容。
其次，應合理確定調整期。中行、建行2023年底各獲得了225億美元的注資，其資本充足率都有大幅提高，但未獲得注資的工行與農行恰恰是離最低標準仍有較大差距的兩家銀行，其他股份制銀行與城市商業銀行資本充足率整體看也較低。因此，銀監會必須考慮到各銀行的現實狀況，合理確定調整期，給各銀行補充資本和降低風險權重資產的時間，以保證資本充足性管制的可行性和金融法律法規的嚴肅性。
第三，應保證監管的有效性和一致性。調整期限確定之後，監管機構必須嚴格按此期限進行監管。凡是在調整期資本充足率達到8%的商業銀行，可以按照《商業銀行法》及監管機構所允許的業務範圍從事業務活動，而沒有到達此標準的商業銀行，不管是何種組織結構和所有制形式，都應該在業務範圍和分配制度等方面受到限制。
目前銀行同業競爭極其激烈，任何一家商業銀行都希冀給客戶提供全方位的優質服務、擁有優秀的專業人才，但資本充足度的「硬約束」會**不達標商業銀行的手腳，從而利用「倒逼機制」迫使商業銀行改變目前的資本充足狀況。
如何理解商業銀行的資本充足性問題?其衡量標準是什麼?
2樓：匿名使用者
資本是商業銀行抵禦所面臨風險的最後一道防線。當商業銀行發生損失時，優先用資本進行彌補，因此資本可以看作是對商業銀行債權人（如存款人）的乙個風險保障。所以在面臨風險相同的情況下，資本越是充足的商業銀行，其債僅人債權越安全。
資本充足性是現在商業銀行監管的核心關注點，其衡量標準主要資本充足率。也就是監管資本與加權風險資產的比率，一般要求達到8%以上。巴塞爾協議iii出台資本充足率指標體系更加複雜了。
3樓：才納
銀行的醬充足率是唯一指標
4樓：匿名使用者
新的巴塞爾協議三有此類規定你可以看看，資本充足性其實就是保證銀行能夠抵抗的風險的能力，理論上越高越好，但是太高影響效益。
商業銀行資本管理辦法對各級資本充足率的要求是什麼？
5樓：aii豬豬俠
一、商業銀行資本充足率監管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆週期資本要求、系統重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。
二、商業銀行各級資本充足率不得低於如下最低要求：核心一級資本充足率不得低於5%、一級資本充足率不得低於6%、資本充足率不得低於8%。
三、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產的2.5%，由核心一級資本來滿足。
特定情況下，商業銀行應當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆週期資本。逆週期資本要求為風險加權資產的0-2.5%，由核心一級資本來滿足。逆週期資本的計提與運用規則另行規定。
四、除本辦法第二十三條和第二十四條規定的最低資本要求、儲備資本和逆週期資本要求外，系統重要性銀行還應當計提附加資本。
國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的1%，由核心一級資本滿足。國內系統重要性銀行的認定標準另行規定。若國內銀行被認定為全球系統重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低於巴塞爾委員會的統一規定。
五、除本辦法第二十三條、第二十四條和第二十五條規定的資本要求以外，銀監會有權在第二支柱框架下提出更審慎的資本要求，確保資本充分覆蓋風險，包括根據風險判斷，針對部分資產組合提出的特定資本要求以及根據監督檢查結果，針對單家銀行提出的特定資本要求。
六、除上述資本充足率監管要求外，商業銀行還應當滿足槓桿率監管要求。槓桿率的計算規則和監管要求另行規定。
6樓：匿名使用者
第二十三條 商業銀行各級資本充足率不得低於如下最低要求：
（一）核心一級資本充足率不得低於5%。
（二）一級資本充足率不得低於6%。
（三）資本充足率不得低於8%。
7樓：匿名使用者
第二十二條 商業銀行資本充足率監管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆週期資本要求、系統重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。
第二十三條 商業銀行各級資本充足率不得低於如下最低要求：
（一）核心一級資本充足率不得低於5%。
（二）一級資本充足率不得低於6%。
（三）資本充足率不得低於8%。
第二十四條 商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產的2.5%，由核心一級資本來滿足。
特定情況下，商業銀行應當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆週期資本。逆週期資本要求為風險加權資產的0-2.5%，由核心一級資本來滿足。
逆週期資本的計提與運用規則另行規定。
第二十五條 除本辦法第二十三條和第二十四條規定的最低資本要求、儲備資本和逆週期資本要求外，系統重要性銀行還應當計提附加資本。
國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的1%，由核心一級資本滿足。國內系統重要性銀行的認定標準另行規定。
若國內銀行被認定為全球系統重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低於巴塞爾委員會的統一規定。
第二十六條 除本辦法第二十三條、第二十四條和第二十五條規定的資本要求以外，銀監會有權在第二支柱框架下提出更審慎的資本要求，確保資本充分覆蓋風險，包括：
（一）根據風險判斷，針對部分資產組合提出的特定資本要求；
（二）根據監督檢查結果，針對單家銀行提出的特定資本要求。
第二十七條 除上述資本充足率監管要求外，商業銀行還應當滿足槓桿率監管要求。
槓桿率的計算規則和監管要求另行規定。
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一，影響因素存在於資本充足率計算公式中 1，資本充足率的計算公式 car 是衡量乙個銀行的資本對其加權風險比例的以百分比表示的量。資本充足率計算公式 資本淨額 表內 外風險加權資產期末總額 8 風險可以是加權資產風險 a 也可以是各自國家調控者規定的最小總資產要求。2，如果使用加權資產風險，那麼 c...
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