1樓:經紀人瞳孔
你**的?男女?多大?
2樓:青山為你白頭
你是哪兒的,賺錢有關
商業銀行個人理財業務包括什麼
3樓:墨陌沫默漠末
包括財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務的活動。
個人理財業務又稱財富管理業務是商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務的活動。
按照管理運作方式不同,商業銀行個人業務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務。其中,理財顧問服務是指銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議個人投資產品推介等專業化服務。
在理財顧問服務活動中,客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務的基礎上,接受客戶的委託和授權,按照與客戶事先約定的投資計畫和方式進行投資和資產管理的業務活動。
在綜合理財服務活動中,客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式,進行投資和資產管理,投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式分享與承擔。
個人理財業務是一項綜合性的業務,要求理財人員不僅要了解銀行的各項產品和功能,還要掌握**、保險、房地產等行業的相關知識。
由於缺乏對個人理財業務熟悉的人才,銀行理財師隊伍建設可能成為銀行理財業務發展的瓶頸。自2023年1月1日起中國**允許外資銀行經營人民幣業務起,中國理財規劃師人才的爭奪戰已進入白熱化階段,各地金融機構理財規劃師已成搶手人才。
部分銀行在推銷理財產品時,沒有清楚、全面地告知客戶該理財產品的收益和風險,甚至為了完成發售任務,採取模糊收益率、弱化風險提示等手段誤導投資者,或吸引不適合該理財計畫的客戶購買。
在中國社科院日前釋出的《2023年銀行理財產品評價報告》中,滙豐、花旗、恒生、東亞等6家中外資銀行因理財產品的運作資訊缺乏透明度而登上了報告中的「黑名單」。
4樓:旺理財
1、為個人客戶提供的財務分析;
2、財務規劃;
3、投資顧問;
4、資產管理等專業化服務活動。
詳見《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》。
5樓:
包括的話就很多,比如工行的紙**啊,還有理財產品年化率百分之5點幾啊這種都是,還有就是風投
商業銀行個人理財業務包括什麼
6樓:柔易巧師愜
1、為個人客戶提供的財務分析;
2、財務規劃;
3、投資顧問;
4、資產管理等專業化服務活動。
詳見《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》。
7樓:訾嘉誼辜澍
銀監會《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定:商業銀行個人理財業務包括商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
商業銀行個人理財業務包括什麼
8樓:禚牧商斯雅
1、為個人客戶提供的財務分析;
2、財務規劃;
3、投資顧問;
4、資產管理等專業化服務活動。
詳見《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》。
我國商業銀行個人理財業務經過哪幾個階段
9樓:匿名使用者
1、我國商業銀行理財業務的發展歷程及其動因
20世紀90年代末期,我國一些商業銀行開始嘗試向客戶提供專業化的投資顧問和個人外匯理財服務。2023年9月,中國人民銀行改革外幣利率管理體制,為外幣理財業務創造了政策通道,其後幾年外匯理財產品一直處於主導地位,但是總體規模不大,沒有形成競爭市場。
中小股份制商業銀行成為推動人民幣理財業務發展先鋒的直接原因是,在當時信貸投放高速增長的背景下,中小銀行定期儲蓄存款佔比較低,缺乏穩定的資金**,而發行人民幣理財產品能夠增強其**能力,緩解資金趨緊壓力。
2、我國商業銀行理財產品運作模式的演進
在人民幣理財產品的初創期,投資方向基本為銀行間國債、央行票據、貨幣市場**等固定收益工具。在風險管理方面,與初期的外幣理財產品相比,人民幣理財產品則更為規範,客戶資金與銀行自有資金相互隔離。
應該說,這一時期的理財產品與商業銀行熟悉、專注並具有傳統優勢的領域,依靠銀行自身的平台就可以完成產品銷售、資產配置、投資決策、清算分配等職能。
擴充套件資料
國外狀況
1、個人理財業務萌芽時期
20世紀30年代到60年代,通常被認為是個人理財業務的萌芽時期,但卻沒有對個人理財業務的明確的概念界定,那時的個人理財業務主要是為保險產品和**產品的銷售服務。
2、個人理財業務形成與發展時期
20世紀60年代到80年代,通常被認為是個人理財業務的形成與發展時期。20世紀70年代到80年代初期,個人理財業務的主要內容是合理避稅、提供年金系列產品,參與有限合夥及投資於硬資產。
直至2023年,伴隨著美國稅法的改革以及里根**時期通貨膨脹的顯著降低,個人理財業務的視角逐漸全面和廣泛,開始從整體角度考慮客戶的理財需求。
3、個人理財業務成熟時期
20世紀90年代是個人理財業務日趨成熟的時期。伴隨著金融市場的國際化、金融產品的不斷豐富和發展,這一時期的個人理財業務不僅開始廣泛使用衍生金融產品,而且將信託業務、保險業務以及**業務等相互結合,從而滿足不同客戶的個性化需求。
商業銀行個人理財業務
10樓:紅象金融
一、定義:
個人理財業務,又稱財富管理業務,是目前發達國家商業銀行利潤的重要**之一。國際上成熟的理財服務是指:銀行利用掌握的客戶資訊與金融產品,分析客戶自身財務狀況,通過了解和發掘客戶需求,制定客戶財務管理目標和計畫,並幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務過程。
個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。按照管理運作方式不同,商業銀行個人業務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務。其中,理財顧問服務是指銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議個人投資產品推介等專業化服務。
在理財顧問服務活動中,客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務的基礎上,接受客戶的委託和授權,按照與客戶事先約定的投資計畫和方式進行投資和資產管理的業務活動。在綜合理財服務活動中,客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式,進行投資和資產管理,投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式分享與承擔。
二、理財業務
理財業務是商業銀行推進綜合化經營戰略的重要載體和提高中間業務收入的重要手段。我國商業銀行理財業務尚處於起步階段,當前具有以信託貸款產品為主導,產品預期收益趨向合理,分成服務體系開始構建等熱點。產品風險揭示不足,品種結構不合理以及粗放式發展等問題仍然存在。
我國商業銀行需要重新考察和研判市場方向,發揮理財業務對經營轉型的重要作用;打造卓越品牌形象與特色服務,獲取客戶的持久信任與忠誠;加大創新力度,探尋理財市場發展新空間;同時,由單一產品向綜合平台轉變,由大眾化產品向分層次服務轉變;建立健全的理財業務體系。
11樓:匿名使用者
1、各商業銀行理財產品特性比較,可以根據投資標的,收益不同,風險不同分析
2、各銀行理財產品收益分析,分析投資模式還有對於收益的影響因素,做線性分析等
3、銀行利率對於銀行理財產品的影響,分析對於收益的影響或者對於參與人結構和多少的影響
商業/理財 -> 個人理財
12樓:世事洞明
把你的收入做好分配,適當的做些穩健投資
13樓:佑擎財富
根據個人情況,選擇適合自己的理財產品
14樓:匿名使用者
現在投資理財只有自己仔細分析樓,什麼**穩賺啊,**投資啊全部靠譜
15樓:飄逸的雲
現在天氣炎熱,可以做冰激凌燒烤,
16樓:匿名使用者
根據個人的情況制定適合自己的理財方案
商業銀行個人理財和商業銀行理財有什麼不同?
17樓:酷酷花園
個人理財是針對個人定製的理財計畫,包括個人家庭理財規劃,投資**,理財等等
而商業理財不一定是屬於個人,可能是乙個企業,也可能是乙個集團
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