1樓：匿名使用者
總的來說你的規劃已經算是很不錯了，只是有幾點建議僅供參考：1，你的現金規劃沒有做好，定存18萬，你不覺得太多了嗎？（我不知道你存的是幾年的）我現在只以1年的定存利率是3%。
今年通貨膨脹率是5%未來可能會更高,你的實際收益率是3%-5%=-2%,也就是說明年你的18萬的購買力只有176400元,你的財富在縮水.建議:銀行存款只要存夠半年的生活費用就可以了,(根據你所提供的月支出4500元.
半年27000元)將剩餘資金進行合理的分配例如:銀行理財產品,**,債券等.(具體如何操作可到銀行與理財經理溝通諮詢)
2,進入投資規劃範疇,首先學習投資理財知識,不要盲目投資.制定乙份適合自己的投資組合.
2樓：傻啷啷
我算了一下這樣的安排基本合理，你們夫妻兩個人每月的支出去過（包括**定投），每個月還剩5500，這5500中你應該還要交一年的25000的保險。這樣算下來你每年還有41000的現金，所以建議你每個月再拿出1500的現金進行零存整取，一年後取，取完以後如果沒有急用的話你再把這些錢就像你的18萬那樣存成定期。不過我發現你每年的保險要兩萬多，這個有點多啊，你說的那個收益性的保險不只是怎麼回事。
3樓：匿名使用者
孩子才倆歲就為他養老的事情考慮，是不是考慮的太多。孩子只要能保證他健康快樂地成長就夠了，沒不要顧這 顧那的。投資麼，你的方式差不多就是小康水平了。
也比較全面。**定投的話看你們自己對資本市場的了解是怎樣的。如果自己毫無一點金融知識那就定投吧。
如果懂點金融方面的東西，那你還不如弄個五萬或者十萬放**自己操作。效益比**高多了。至於怕虧損，反正虧損不會影響你的正常生活嘛，博一下。
存錢不管定期，還是活期，或是債券，國債的收益不可能跑贏消費**的指數的。如果你懂金融，那就知道這其中的含義
4樓：京**開戶
我覺得在投資方面有些少，如**，18萬的固定存款，可提取一半投資於混合**，相比**風險相對較小。因為物價**過快，目前的利息又非常低，與相比物價，一萬元一年的固定存款加上利息，在第二年到期時只能買9700元商品。目前，我國的資本市場處於低位階段。
風險相對較小。投資收益應該大於物價**。希望對你有所幫助。
5樓：**小笨鷹
每月進行2500的**定投,好，可以實現被動收入，但要股債分投，18萬的定期存款，多了宜定活兩份，以應對加息週期，同時可以應急現有一套價值70萬的住房，在我眼裡不是資產，屬於負債小孩現在2歲，按照現實，教育投資將來肯定要大，宜準備雙方父母的養老問題
既然你補充了，我也補
我們反對客戶太過激進，也就是說，1手頭必須有一部分現金 2有被動收入3有商業保險
三條你都做到了，只是比例問題，提醒一下主動收入不是現金
6樓：匿名使用者
這樣暫時就行了。等孩子5歲的時候可以考慮買個教育類的保險，主要是考慮大學的支出，最好買按月給的。
7樓：匿名使用者
（1）理財的質量要提高，比如你買的銀行理財產品收益究竟如何？分紅險收益如何?
（2）保費佔家庭年收入還是比較合適的，但保障的額度是否夠？因為你未提供，暫時不能做出分析。
8樓：匿名使用者
我建議找一家投資擔保公司做分期理財，這樣資金安全不說，收入會更高。
9樓：幽靈貓**
還需要給小孩補充乙份大病保險，當然再以分紅，教育金，養老險的結合方式最好。
正確的家庭理財是怎樣的？
10樓：有錢花
家庭理財選擇正規大平台很重要，獲得安心收益同時能更好的保障資金安全。
11樓：匿名使用者
談論到理財，很多人還是處在傳統觀念中，不是囤房子就是買銀行理財產品。有一些**的家庭會加入**大軍，**太多，一不留神為國捐軀了；其他保守的家庭，重倉銀行理財，但又覺得收益偏低太雞肋，不甘於心。
這些家庭大都理財渠道單一，道聽途說。**投機心理強，總想著一夜暴富，加劇了市場的不理性，稍有不慎幾年的心血都付之東流。
市場上，鋪天蓋地的理財概念和教育也讓人眼花繚亂，人人都在談理財，但這些大多屬於「術」的範疇。如何選擇銀行理財產品，如何挑選**，**有哪些投資機會，這些概念和建議，似乎都很有道理，但是聽完了卻又仍然一頭霧水，而投資理財既需要循序漸進，又要做到面面俱到，這樣才能叫資產配資。
首先需要明確的是，乙個國家的經濟目標是gdp，個人理財目標是年化收益率。無論選擇哪種理財方式，這個根本的目標是不會改變的。
緊接著，就是規劃的問題，人生需要規劃，投資理財更需要規劃，不同的人生階段，需要規劃不同的投資方式，不同的投資產品，這裡不做過多贅述，一張圖即可。
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然後是了解自己的風險偏好，在所有的投資理財產品宣傳時，都會說上這麼一句話：投資有風險，選擇需謹慎。這句話之所以如此重要，就是因為風險根本不可避免，投資產品有可能漲，也有可能跌。
每個人在面對未來的不確定時，主觀滿足程度是不一樣的，沒什麼客觀標準。經濟學裡叫做「效用」，做乙個事情，取得乙個結果，這個結果帶給每個人的滿足感都是不一樣的。
如何判斷你是保守型、穩健型、平衡型還是激進型？你的理財規劃行動，有沒有和自己的風險偏好理解知行合一？以下是幾步簡單的理財規劃測算，可以幫助你了解自己的風險承受能力和投資風格。
1客觀的風險承受能力計算
年齡得分
小於25歲為50分，每增加1歲減1分，75歲以上為0分。
例：如果你目前35歲，則你的年齡得分是：50-（35-25）=40。
客觀專案得分
以下**列舉出了不同專案、不同情況的分數情況，找到你對應的情況，相加後即能得到你的客觀專案得分。
例：如果你是「公職人員」+「未婚」+「投資不動產」+「10年以上」+「有專業執照」，那麼你的得分是：10+10+10+10+10=50
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找到自己的客觀風險承受能力
將以上兩個步驟的得分進行相加，得到的最後分數即可參照以下**找到對應你的風險承受能力。
例：如果你是35歲的未婚公職人員，投資10年以上不動產，且具有專業執照，那麼你的得分就是40+50=90分，對照下表，你是「高風險承受能力」的人士。
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2主觀的風險承受態度計算
對本金損失的容忍程度
可承受虧損的百分比（以一年的時間為基準）。總分50分，不能容忍任何損失為0分，每增加1個百分點增加2分，可容忍25%以上損失的為滿分50分。
例：如果你能承受虧損本金的百分比為23%，則你的得分為：23*2=46。
主觀投資心態得分
以下**列舉出了不同投資心態的不同情況的分數情況，找到你對應的情況，相加後即能得到你的主觀投資心態得分。
例：如果你是「賺取短期差價」+「只賺不賠」+「學習經驗」+「**」+「無」，則你的得分為：10+10+10+10+10=50分
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找到自己的主觀風險承受態度
將以上兩個步驟的得分進行相加，得到的最後分數即可參照以下**找到對應你的風險承受態度。
例：如果你能承受虧損本金的百分比為23，主要投資心態得分是50分，則對應的客觀風險承受能力則為「高風險承受態度」。
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3找到適合你的投資組合
根據自己的客觀風險承受能力和主觀風險承受態度，可根據下表找到適合自己的投資組合。
例：如果你是「高風險承受能力」+「高風險承受態度」，則適合你的投資組合為：10%債券+90%**，預計報酬率為9.5%。
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4各類資產配置
了解自己的家庭財務生命週期，清楚自己的風險偏好之後，接下來就是決定如何分配資產了。資產配置方式有兩種派系：數理統計派和最佳實踐派。
數理統計派
數理統計派是指通過分析大部分高淨值客戶的資產配置方案，提煉出大多數普適的資產配置模型。典型案例就是標準普爾家庭資產象限圖，標準普爾曾調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的理財方式，得到標準普爾家庭資產象限圖，被公認為最合理最穩健的家庭資產配置方式。
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最佳實踐派
最佳實踐派是跟蹤各類資產配置方案，以歷史表現作為評價標準，擇優者作為推薦的配置方案。
典型的案例是耶魯大學捐贈**。耶魯大學捐贈**在大衛斯文森的領導下，放棄了傳統的投資工具，採用積極主動的管理風格，三十多年的時間裡，其資產管理規模增長10倍。耶魯**配置的八大類資產中，另類資產佔比達到30%。
這部分資產為耶魯大學捐贈近帶來明顯的超額回報，耶魯**也持續對該類資產加倉。
歸根結底，理財的關鍵，是要樹立正確的價值觀，保持良好的心態，然後調動全部的資源，實現財富的增值。至於方式方法，每個人都不會相同，有的人在位元幣挖礦早期進入幣圈，有的人發現了好的私募**經理，有的人通過巨集觀經濟分析發現了好趨勢，但他們都會有乙個共同點——專注。把事情做到極致，突破認知極限，做好資產配置，付出了努力，一定會有相應的收穫。
12樓：匿名使用者
根據中國家庭追蹤調查（cfps）資料，2010 年我國居民擁有金融產品的比例只有6.10%，2018 年僅為5.75%，而歐美國家該比例幾乎都在10% 以上，美國和瑞典甚至接近50% ；按城鄉分，2010 年我國城鎮和鄉村居民的金融產品擁有率分別為12.
3% 和0.68%，2018 年該比例分別為9.92% 和1.
16%。儘管近年來城鄉居民家庭金融市場參與率差距逐漸縮小，但城鄉差距依然較大，總體參與率也並沒有明顯上公升。今天，小編就談一談家庭金融文化對風險金融資產投資的影響問題。
第一，自信偏差渠道，即家庭金融文化資本稟賦影響家庭決策者的自信偏差，進而影響家庭風險金融資產投資。在傳統經濟學中，決策主體能夠客觀正確地認識到文化素養帶來的資源優勢、精神優勢和實踐優勢。但在行為經學視角下，個體受金融文化稟賦的影響，產生「稟賦效應」，從而對優勢認知上形成偏見。
金融文化資本稟賦影響個體對自身客觀金融知識水平的認知，形成主觀金融知識評價，兩者之間差距即為自信偏差。家庭金融文化資本稟賦越高，家庭決策者的主觀金融知識評價就越有可能高於其客觀金融知識水平，形成自信過度。反之，當家庭金融文化資本稟賦較低時，家庭決策者的主觀金融知識評價就越有可能低於客觀金融知識水平，發生自信不足。
第二，金融知識渠道，即家庭金融文化資本的累積影響家庭決策者的金融知識水平，進而影響家庭風險金融資產投資。金融文化水平較高的家庭，其成員掌握的金融知識較豐富，參與金融市場的概率較高，持有的風險金融資產也通常較多。但是隨著金融業的快速發展，金融創新日新月異，原有的金融文化稟賦帶來的知識已經越來越不能滿足家庭金融決策所需，家庭決策者需要學習更多的前沿金融知識。
家庭決策者可以在金融實踐中通過「幹中學」提高自身金融知識水平，也可以由於情景效應，在其他家庭成員金融活動中通過「看中學」提高自身金融知識水平。家庭金融文化資本積累速度越快，家庭決策者的金融知識水平可能越高，從而越有可能參與風險金融資產投資。
第一，加強投資者教育，引導居民投資者在理財中保持理性自信，既不盲目追求高收益而忽視投資風險，也不自我隔絕於金融市場之外，錯失分享經濟發展紅利的機會。
第二，在發展中國特色社會主義文化過程中，應注重金融文化的培育和發展，提高全社會的金融文化氛圍，從而滲透到家庭單位，提高居民的金融文化素養，提高對金融資訊的利用程度。
第三，拓寬居民家庭尤其是農村家庭獲取金融資訊的渠道，充分利用移動平台、網際網路、廣播等渠道開展金融知識宣傳，同時打擊散布非法、虛假金融資訊行為，降低金融知識獲取成本，促進家庭金融文化資本積累，縮小城鄉居民家庭的金融市場參與差距。
家庭理財規劃有哪些好的建議,家庭理財規劃要做好哪些方面
一 你在為某個家 庭作財務安全規劃服務時，首先必須明確這個家庭成員的 風險態度 和 風險承受能力 風險態度可以分為三類 1 風險厭惡型 2 風險中立型 3 風險追求型。同時你要分析理性思考對風險判定的侷限性，包括心理的因素和客觀規律的因素。適當地評估客戶的風險承受能力，不僅有助於改善客戶關係，還能降...
家庭理財怎麼分配是最合適的方案，家庭理財如何分配比例最合理
家庭理財小妙招，存錢要注意流動性，按這個比例存錢才最安全！家庭理財怎麼分配是最合理的方案 家庭理財存款如何分配比例才是最好的 家庭理財小妙招，存錢要注意流動性，按這個比例存錢才最安全！你好，家庭理財中資金分配比例，可以參考4321家庭理財法則，40 的資金用於投資 30 的資金用於生活開銷 20 的...
家庭理財中最常見的誤區有哪些,家庭理財有哪些常見的誤區
盲目跟風理財，比如聽見朋友說哪款理財產品好，也跟風去投資，然而事實上卻沒有綜合自己的家庭資產去考慮這個理財產品是否適合你的資產狀況。收益來得既快且高，所有投資理財都是需要時間的，不可能什麼都麼付出就能見到收益。家庭理財有哪些常見的誤區 選擇靠譜的保本固收的理財為上策。是按年計算的。可以看看金融工場，...