1樓：諾諾百科
一、主要通過科目查詢
1、短期、長期借款：這個主要是正規手續辦理的借款
2、其他應收、其他應付款：這裡主要是看看有沒有大額的進出，切與公司無實質業務往來。主要隱藏民間融資的科目。
3、關注其他往來科目，例如應收應付長期掛賬的。
主要看業務是與本公司屬於真實業務來往的款項，如果沒有就要考慮此問題。
二、貸款發放過程中，嚴格交易背景真實性審查，重點關注貸款資金用途，防範貸款資金直接或間接流入小額貸款公司、典當公司、擔保公司或房地產公司等高風險企業，防止貸款資金直接或間接進入民間融資領域。
三、銀行可以利用其網點覆蓋優勢，通過與因拆遷等原因短期內獲得大額資金的客戶溝通交流，收集相關民間融資名單；可以通過與擔保公司、會計師事務所等第三方機構溝通，收集相關民間融資名單；
可以通過**、主管部門、行業協會等途徑獲得民間融資企業名單；也可以通過企業上下游客戶等相關第三方進行調查。需要指出的是，外圍調查獲得的名單不具備科學性，需要去偽存真。
2樓：綠水青山
一、嚴格貸前審查，把好準入關。
1、看過去，重點關注原始資本積累。通過調查企業發展沿革、實際控制人和重要負責人從業經歷、管理經驗和能力、個人品行、家庭情況、社會地位、員工評價等方面因素，結合行業情況和同類企業情況，綜合估算企業原始資本積累情況；結合上下游客戶調查等外圍調查情況，與會計報表中固定資產科目、應收應付賬款科目和權益類科目進行勾對，識別營運資金中是否存在民間借貸。
2、看現在，重點關注企業營運能力和自身造血能力。通過對行業分析、財務報表分析、企業訂單情況及經營計畫、水電氣等輔助記錄等進行分析，結合銀監會資金測算的相關要求，**企業營運所需資金量。如果該數額遠超過銀行負債、商業信用總額，企業就會存在民間借貸的衝動。
3、看未來，重點關注企業發展趨勢和新建專案情況。通過企業過去和現在的經營情況，綜合行業發展以及企業自身情況，對企業未來發展進行預計；對企業新建專案的合規性、可行性、競爭優勢等方面的進行審查，重點關注專案投資、資金**、未來現金流**，在審查專案總投資時，需對總投資進行經驗估算，並結合其資金積累情況和銀行貸款情況，判斷專案資金缺口，在審查專案資金**時，也需要重點關注**資金的期限問題，對專案資金缺口過大、未來現金流不明朗、短債長用的專案，出現民間融資的機率會很大。
4、看全盤，重點關注實際控制人（或企業）全產業的分析。通過工商局、人行徵信系統、法院執行網等途徑查詢，並結合外圍調查，對實際控制人（或企業）所涉行業和企業進行全方位的調查，審查實際控制人（或企業）全口徑資金缺口，對涉及房地產等資金需求量大的情況嚴格審查，嚴防資金挪用和借殼貸款，防止由於其他產業資金量需求大而從事民間融資的情況。
通過上述方面的調查，關注企業資金**與資金運用之間的匹配度，若發現資金運用明顯高於正常資金**，銀行就有理由懷疑其有民間融資或有民間融資的衝動；若企業資金運用於長線投資，而資金為短期資本，可能出現期限錯配，企業也可能出現民間融資的行為。
二、嚴格貸中審查，關注**背景真實性。
貸款發放過程中，嚴格交易背景真實性審查，重點關注貸款資金用途，防範貸款資金直接或間接流入小額貸款公司、典當公司、擔保公司或房地產公司等高風險企業，防止貸款資金直接或間接進入民間融資領域。
三、加強貸後管理，關注貸款客戶和利益相關方是否涉及民間融資，加大資金流向監控力度。
從企業資金流向入手，通過查閱應收應付明細、詢問企業工作人員及上下游企業、查銀行賬戶、查**和司法部門資訊等手段，從交易物件特點、資金進出特點等方面，判斷企業是否參與民間借貸。加強資金流向監控，重點關注與上下游是否存在關聯關係，關注與顯性或隱性關聯企業之間是否存在頻繁的資金往來，關注資金交易對手是否有小貸公司、擔保公司、典當行、投資公司或諮詢公司等，關注是否有規律性資金進出，關注是否有定期大額取現等異常行為等，關注還貸資金**。
四、加強外圍調查，及時發現民間融資行為。
銀行可以利用其網點覆蓋優勢，通過與因拆遷等原因短期內獲得大額資金的客戶溝通交流，收集相關民間融資名單；可以通過與擔保公司、會計師事務所等第三方機構溝通，收集相關民間融資名單；可以通過**、主管部門、行業協會等途徑獲得民間融資企業名單；也可以通過企業上下游客戶等相關第三方進行調查。需要指出的是，外圍調查獲得的名單不具備科學性，需要去偽存真。
如何認定企業間民間借貸合同是否有效
3樓：華律網
《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》對企業之間的借貸做了相關規定和改動，第11條法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產、經營需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條本規定第十四條規定的情形外，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支援。第12條 法人或者其他組織在本單位內部通過借款形式向職工籌集資金，用於本單位生產、經營，且不存在合同法第五十二條、本規定第十四條規定的情形，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支援。
4樓：掘金知產
在我國現行法律體系下，認定企業間借貸合同無效並無明確的法律和行政法規層面的依據。同時，上述法律法規流於主體立法而非行為立法，嚴重違反了市場主體平等保護的民法基本原則，規範過於原則，甚至相互衝突，缺乏統一的指向性，立法可操作性差，已不足以對企業間借貸行為進行良好的引導和規制，給實體經濟健康發展帶來了嚴重損害。鑑於此，《規定》規定：
法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產、經營需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規定第十四條規定情形外，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支援。即除了合同法第五十二條、本規定第十四條規定情形外，企業相互之間為生產、經營需要訂立的民間借貸合同原則上有效。
需要注意的是，在適用本條規定時，應當區分借貸目的和資金**，進行不同規制。參與企業借貸的主體，有的是出於自身資金需求，有的是出於藉由資金放貸賺取利潤為目的。對於這兩類不同的借貸，應當採取不同的規制方式。
前者是普通的企業借貸行為為生產經營的需要，因此，並不需要作過多的規制，只要對借貸程度和借貸規模予以適度管控即可。而後者出於盈利的目的從事企業間借貸，存有較大的風險和投機性，出現問題後對國家整體經濟秩序的影響也要大於普通企業借貸參與者。
在規制時需要特別注意以下兩點：第一，企業的資金是自有資金還是非自有資金。企業間借貸因而也可以分為自有資金借貸和非自有資金借貸。
自有資金企業間借貸，企業對合同標的有完全所有權，對其處分只要滿足自願、平等、真實的原則，就應當予以認可。非自有資金企業間借貸，由於出借資金並不屬於企業，對其有效性的認定應當從合同性質入手。如果企業從銀行等金融機構取得的信貸資金，又轉貸給其他企業牟取利益，借款人事先知道或者應當知道，或者企業將向其他企業所借或者向本單位職工集資取得的資金進行轉貸牟取利益，借款人事先知道或者應當知道的，此類企業間借貸應當認定無效。
第二，如果企業知道或應當知道作為借款人的企業借款的用途是為了用於犯罪或者從事其他違法活動，企業仍然提供貸款的，則該企業間借貸也應當認定無效。
儘管《規定》對企業從事經常性借貸引起的民間借貸合同的效力並未作出規定，但在制定司法解釋過程中，有一種觀點認為，企業從事經常性放貸業務所簽訂的民間借貸合同應當認定無效。我們認為，這一觀點值得贊同。
企業以借款、放貸為業務，具有經常性、經營性、物件不特定性等特徵。正常的企業間借貸一般是為解決資金困難或生產急需偶然為之，不能以此為業。因為作為生產經營型企業，如果以經常放貸為主要業務，或者以此作為主要收入**，則有可能導致該企業的性質發生變異，質變為未經金融監管部門批准從事專門放貸業務的金融機構，這將嚴重擾亂我國金融市場，擾亂金融秩序，造成金融監管紊亂。
因此，如果企業從事經常性放貸，依據《銀行業監督管理法》、《商業銀行法》等法律規定，未經***銀行業監督管理機構批准，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動，否則即視為「非法金融業務活動」。這種行為損害了社會公共利益，必須對從事經常性放貸業務從效力上作出否定性評價。
然而，認定企業是否從事經常性放貸並非是一件簡單的事情，無論是從舉證證明責任的承擔，還是事實認定方面，都存在相當程度的困難。畢竟，貨幣是種類物，要認定企業往外放貸的錢究竟是從銀行信貸而來，還是從其他企業所借，抑或是在單位內部集資所得，都有相當大的難度，這也是司法解釋為何最終沒有將其列為無效理由的重要原因。但是，這並不能作為以此肯定企業的上述行為有效的理由。
如果當事人能夠舉出充分證據，證明企業從事經常性放貸業務，則應當認定其放貸行為無效。
對於如何認定企業是否從事經常性放貸業務，我們認為，不宜作出「一刀切」的規定，而是應當結合企業的註冊資本、流動資金、借貸數額、一年內借貸次數、借貸利息的約定、借貸收益佔企業所收入的比例、出借人與借款人之間的關係，等等，通過自由裁定權的行使，綜合認定企業是否構成經常性放貸業務。
企業向民間融資需要什麼合法條件？
5樓：匿名使用者
不合法是肯定的，屬於非法集資。
如果收益更高，而且是剛開始弄的話，倒是可以冒險一試，因為為了騙更多錢，前兩批人會更有保障一些。
但你這個收益太低了，才10%，而且容易被卷包匯，不建議投資。
6樓：瘦成一導閃電呀
（1）合法的民間借貸必須是雙方當事人之間自願的借貸。
（2）合法的民間借貸出借的資金必須屬於出借人所有或者擁有支配權的自有資金。
（3）合法的民間借貸禁止吸收他人資金轉手放貸。
（4）合法的民間借貸的利息不得超過國家規定的上限（銀行同期貸款利率的四倍）。
（5）合法的民間借貸的目的必須合法，不得為他人從事非法活動提供借貸。
（6）合法的民間借貸不包括企業之間借貸，企業之間借貸不屬於民間借貸範疇。
（7）其他違反法律、行政法規的借貸行為無效。
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