1樓：貓達
優勢：一、歸個人所有
員工個人繳存的住房公積金以及單位為其繳存的住房公積金，實行專戶儲存，歸員工個人所有，任何單位和個人不得挪用住房公積金，凡構成犯罪的都要依法追究刑事責任。
二、資金可翻倍
員工個人按本人工資額的5%至12%範圍內繳存，單位按同等比例補貼。所以說，員工個人按規定繳存住房公積金後，資金將翻一番。
三、可滾動計息
根據國家有關規定，每年的6月30日為住房公積金的結息日，單位和員工繳存的住房公積金具有「利滾利、息生息」的特點。當年繳存的住房公積金，按掛牌公告活期利率計付利息；上年結轉的住房公積金本金和利息，按掛牌公告三個月整存整取利率計付利息，且存款利息收入免徵個人所得稅。
四、可享受免稅
根據國家有關規定，住房公積金免徵所得稅。企業為員工繳納的住房公積金，可在成本費用中列支，作為企業所得稅的抵減專案。也就是說，企業為員工繳納的住房公積金可在稅前列支，這樣既增加了職工收入又相應減少了企業的稅收負擔。
同時，按照規定，單位和個人「實際繳付的住房公積金，不計入個人當期的工資、薪金收入，免於徵收個人所得稅」，繳存部分可作為個人收入所得稅扣稅專案，在繳交個人所得稅前扣除。財政部、國家稅務總局聯合下發的《關於基本養老保費、基本醫療保險費、失業保險費、住房公積金有關個人所得稅政策的通知》明確規定：單位和個人分別在不超過員工本人上一年度月平均工資12%的幅度內，其實際繳存的住房公積金，允許在個人應納稅所得額中扣除。
五、可提前提取
員工購買、建造、翻建、大修具有自主產權的自住住房、或患有重大疾病造成生活困難、或享受城鎮最低生活保障待遇等情況，均可憑相關合法有效證明材料，提前提取住房公積金。
六、可申請貸款
凡正常足額繳存住房公積金一年以上的員工，在購建自住住房時，只要符合相關貸款政策規定，並提供齊全相關資料，可以申請比同期商業銀行貸款利率優惠的住房公積金低息貸款。
七、可節省資金
使用住房公積金貸款比使用商業住房貸款不僅省錢，而且還有貸款年限長、還款靈活等多種優勢。目前，受央行最新降息降準影響，5年期(含)以下的公積金貸款利率由3%下調至2.75%;5年期以上的貸款利率由3.
5%下調至3.25%。以北京市公積金120萬貸款，貸30年為例，採取每月等額還款方式的，總利息可節省59781.
75萬元；採取逐月遞減還款方式的，總利息可省45125萬元。
八、可提前還貸
住房公積金貸款正常還款滿半年後，可進行提前還款。即可辦理提前部分還貸，也可辦理全部還清，提前還款均不收取違約金。公積金貸款提前還貸政策規定寬鬆，不受時間、金額、次數的限制，借款人隨時都可以提前還款，不會收取借款人任何費用，而商業貸款提前還貸一般要收取一定的違約金。
九、可作養老金
員工退休後，憑退休等方面的相關證明材料，可一次性提取全部住房公積金本息餘額，這相當於為每個員工積累了一筆可觀的養老金，可保障晚年生活質量。沒有繳存住房公積金的員工，就等於放棄了這麼一塊重要的福利。
十、可增凝聚力
企業為員工建立住房公積金制度，體現了企業對員工物質層面的有效激勵，維護了員工的切身利益，傳達了對員工的傾心關懷，既能增強員工對企業的認同感、歸屬感及凝聚力，也有利於形成和諧的企業文化和有益的工作氛圍，有利於提高員工工作的積極性，有利於企業吸引人才，留住人才，提高企業的競爭力，對企業的發展起到源源不斷的推動和促進作用。
劣勢：1、貸款限額
公積金貸款有最高額度限制，雖然個人與夫妻申請的最高額度不同，但在一二線城市，就算公積金貸款貸到了最高額度，也完全不夠買房。
2、公積金繳存時間有限制
如果想要使用公積金貸款買房，首先就需要繳納一定年限的住房公積金。不同城市對於公積金繳存時間有所不同，有的城市要求借款人連續足額繳存公積金半年（含）以上，且公積金賬戶處於正常繳存狀態，也有的城市要求連續繳存一年（含）以上才能貸款。
3、放貸週期太長
由於公積金貸款流程較為繁雜，所以放貸週期就會比較長，如果購房者急著買房，那麼公積金貸款就不太現實了，也就只能選擇商業貸款了。
4、開發商會拒絕
相較於商業貸款，公積金貸款回款至開發商的速度普遍較慢。以目前各銀行的公積金回款速度來看，普遍需要2—3個月，而商貸的回款速度則較快一些，可以控制在1個月至1個半月左右。從資金回籠的角度來講，開發商自然希望買家選擇回款速度較快的商業貸款，這也是為何樓盤在購房優惠上，更偏向商貸和一次性付款客戶的原因。
5、公積金賬戶餘額影響貸款額度
公積金賬戶餘額會影響貸款額度，如果賬戶餘額太少，那麼能申請到的貸款額度就會越低，所以在申請公積金貸款前，最好不要動公積金賬戶餘額。不過，並非所有城市公積金貸款額度都受賬戶餘額影響。
6、異地申請公積金貸款有難度
儘管國家已經實行了公積金異地貸款，但在實際操作中還存在許多問題，很難滿足每個人的貸款需求，所以要想回鄉購房，最好先諮詢下當地住房公積金管理中心。
7、樓市過熱，公積金貸款沒優勢
專案好壞也會造成對公積金貸款的歧視；好的專案不愁賣的專案，都不願意接受公積金貸款模式。因為在你申請公積金貸款的時候，那邊銀行還沒有審批下來，這邊的房子已經賣的差不多了，所以開發商在銷售房產的時候就明確告訴你要使用商業貸款了。反正房子就這麼多，你不買別人會買，不愁賣不出去。
搜狗問問
2樓：忻巨集峻告好
住房公積金貸款的優勢：
1、購房時可以享受低息貸款，住房公積金貸款利率比商業銀行住房貸款基準利率低約2個百分點；
2、使用住房公積金貸款購買住房時首付款最低可至2成；
3、住房公積金貸款利息可以抵減個人所得稅；
4、住房公積金貸款還款方便，可選每月可自動還款，無需往返奔波；
5、住房公積金貸款提前還款無限制，無金額大小、還款次數限制，無違約金。
住房公積金的劣勢：
1、住房公積金貸款審核相對比商業貸款嚴格。
2、公積金貸款金額有上限。
3樓：緱安荷楚新
首次用公積金
不受套數限制
於首次購買普通住房，商貸首付最低2成；公積金貸款最低3成。新政後使用商業貸款二套房首付提至五成，利率1.1倍，三套房貸許多銀行已停止發放。
建設銀行的相關工作人員表示，目前公積金房貸暫時沒有出台相關二套房的政策調整，購房者如果在買二套及以上住房時屬於首次使用公積金貸款，根據具體的資料審核，首付最低可至3成。
而利率方面，福州市住房公積金管理中心相關人員表示，目前我市公積金貸款政策暫時沒有變化，不受住房套數限制，首次使用公積金買房仍可享受3.87%的公積金基準利率(如果貸款期限1-5年，年利率為3.33%；如果貸款期限6-30年，年利率則為3.
87%)。而期限在5年以上的商業貸款基準利率就達到了5.94%。
【小提醒】
公積金貸款額度有限制
據了解，公積金與商貸的貸款期限最長都可達到30年，但商業貸款對單筆貸款最高額度沒有規定，而公積金對個人及家庭貸款額度是有所限制的。
福州市住房公積金管理中心相關人員提醒，公積金貸款個人上限為35萬元，夫妻貸款上限為45萬元。如果房價過高，購房者可使用公積金和商貸的組合貸款方式，不過如果用到商業貸款，就會受到二套房的限制了。
公積金貸和商貸各有什麼優缺點?
4樓：手機使用者
公積金利率低來,但是有貸自款上限104商貸利率相對高,但是沒有貸款上限。如果是長期還款選擇公積金,短期快速還款用商貸更好。
最大的區別是,公積金貸款的利率低,而商業貸款的利率高,具體來說,公積金貸款必須要你連續繳納公積金六個月,並且現在還處在繳納中,要是房貸的話,還要看你現在的公積金賬戶裡的餘額夠不夠
住房公積金買房有哪些優缺點？
5樓：何時明月老師
由於一二線城市總房價過高，很多購房家庭都試圖通過公積金貸款來買房。畢竟公積金設立的目的就是為了幫助購房者減少購房成本。因為公積金貸款的利率要比商業貸款便宜得多，這樣長期下來可以省下一大筆錢。
舉個例子：貸5年以上年利息是3.25%，而商業貸5年以上年利息是4.
9%，例如：貸100萬，公積金貸款20年，那每個月還貸5671元左右，公積金20年的總利息共36萬左右。如果是商業貸20年，那每個月還貸6544元左右，商業貸20年總利息是57萬。
可以算出，用公積金節省19萬，每個月還款能節省900元。
不過，公積金貸款也有一定的門檻，就是公積金要繳滿1年及以上才能進行貸款。更關鍵的是，上海市的公積金貸款最高可貸120萬，前提條件是購買住房要為家庭首套住房，且家庭兩人以上繳納公積金和補充公積金。
這意味著，你如果看中一套600萬的房子，公積金只能最高貸到120萬，剩下的房款480萬，都是要靠商業貸款的方式購買。所以，雖然公積金貸款買房有一定的優勢，但大城市房屋單價非常高，公積金貸款有點杯水車薪，最終還是要與商業貸款進行組合貸款的。所以，大城市購房家庭真正受益於公積金的地方還不多。
此外，選擇公積金購房買房還有以下幾個問題要面對：首先，向銀行申請公積金貸款的放款週期冗長。公積金貸款跟商業貸款相比，最大的劣勢就是放款時間太長，如果商業房貸也就乙個月能放款，而公積金貸款最少要三個月的時間，這使購房者買房存在著很大的不確定性。
再者，開發商不喜歡，因為公積金貸款時間過長了，開發商最不喜歡公積金貸款買房這種方式，甚至有的開發商表示，如果購房者全款買房95折，如果商貸購房98折，但是如果公積金買房就沒有優惠打折了。正是因為開發商對公積金購房的不待見行為，使得很多購房者無法使用公積金購房。
最後，不是所有企業都願意替職工繳納公積金，像國有企業和機關事業單位那是肯定要替職工繳納公積金，但如果是中小民營企業，為了減輕自己壓力，或讓職工收入好看一些，就盡量避免少繳或者不繳公積金。而這就使得一些職工想買房置業時，只能通過商業貸款的方式來買房。
現在國內很多大城市房價動輒幾百萬甚至上千萬，普通居民都希望通過公積金貸款來減輕一下還貸壓力。不過，從目前情況看，公積金貸款對於總價比較低的房子會起到一定減壓作用，而對於那些總價高的房子，公積金貸款就可能觸及上限，還有一大部分就需要用商業貸款去補缺口。而且公積金對於開發商和銀行來說都是雞脅，動用公積金購房會遇到很大阻力。
所以，公積金改革應該還有進一步放寬使用範圍和調高上限的空間。
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