1樓:產品研究專員
金融理財的主要目的於資金出讓方而言是實現資產保值增值,於資金需求方而言以可控的成本獲得資金,完成生產流通活動。集閒散資金成規模資本
2樓:西安保險專家
金融理財是面向個人和家庭的綜合性金融服務。它包括,人的生命週期每個階段的資產和負債分析、現金流量預算與管理、個人風險管理與保險規劃、投資規劃、職業生涯規劃、子女養育及教育規劃、居住規劃、退休規劃、個人稅務籌劃和遺產規劃等內容。
金融理財具體過程可分為六個步驟:
1、 建立與定位理財師與客戶的關係
金融理財師應該解釋並以書面形式說明將向客戶提供的服務,金融理財師以及客戶各自的責任都應得到嚴格界定。理財師應對其薪酬給付方式向客戶明確說明。理財師與客戶應就合作期限及決策方式達成一致。
2、 收集客戶金融資訊,包括客戶理財目標
金融理財師應向客戶收集有關資訊,客戶及理財師應各自陳述對客戶個人生活目標及理財目標的構想,完成討論和實施決策的時間框架,並對風險做出評估。在提出具體理財建議之前,理財師應將所有相關資訊收集完整。
3、 分析評估客戶財務狀況
金融理財師應分析並評估客戶的狀況並就需要採取的理財措施做出決策。根據客戶所需要的服務型別,金融理財師可能提供的理財建議包括資產、負債、現金流、保險覆蓋度、投資組合及避稅戰略等各方面的分析。
4、 起草並提出金融理財建議及備選方案
金融理財師應在客戶所提供的資訊的基礎上提出與理財目標相對應的理財建議。理財師應與客戶進行充分討論,力求讓客戶對理財師的分析及建議有充分的理解和把握,以便於客戶做出科學的決策。理財師也應聽取客戶的意見,對理財建議進行合理修改。
5、 實施實現目標的計畫方案
理財師與客戶應就理財計畫的實施方案達成一致。理財師可能自己實施理財方案,也可能以「教練」的身份指導客戶完成整個理財過程,並在必要時與股東、律師等專業人士進行充分協調。
6、監督方案的實行
理財師應與客戶就理財計畫過程的監督人選達成一致。若監督的實施人為理財師本身,則理財師應及時向客戶做出階段性報告,回顧總結計畫的實施並依據情況的變化對理財計畫做出修改。
今年「十·一」前後,國內首批持有執照的金融理財師將正式誕生。屆時,金融理財將步入規範化、專業化、高效化的新時代,可滿足百姓各方面的理財需求。
中國興起理財已好幾年,各金融機構的理財中心比比皆是,但具有金融理財特長的 專業人才並不多,從業者多為銀行產品「營銷員」。但當金融理財師上崗,客戶被動理財的局面將被打破,理財師會根據客戶不同需求,設計不同形式的個性化、組合式、分布式理財,同時提示相應風險,給客戶乙個清楚無誤的交待。
有人說,理財師的服務物件是富裕階層,事實並非如此。據中國社會調查事務所在京、津、滬、穗的專項調查顯示,74%的被調查者對個人理財服務感興趣,41%需要個人理財服務。國家經濟景氣監測中心公布的一項調查結果也表明,全國範圍約70%的居民希望自己的金融消費有個好的理財顧問。
可見,隨著百姓進入小康社會,金融理財已引起國人廣泛關注。因為,中國居民長期來並非投資主體,而是消費主體。而且,居民至今並無廣闊的投資渠道與機會。
即使是比較大宗的住房,在人們的感受上也只是消費,在統計上則被作為固定資產投資。
如此,金融理財師當可成為百姓投資理財的好幫手。如果您需要金融理財,如果您尋求好投資、高回報,如果您希望財產保值、增值,那麼未來不妨就去選擇一位好的金融理財師,幫助自己謀劃理財未來,通過適時調整存款、、債券、**、保險、動產、不動產等各種金融產品組成的投資組合,設計合理的稅務規劃,從而滿足自己長期的生活目標和財務目標。
當然,目前制約理財師開展工作的因素也不少。金融理財涉及面廣,除了金融產品的分配投資,還包含替客戶合理避稅、確定投資等諸多方面。而金融分業經營,已令各金融機構甚為缺乏複合型人才。
乙個對各項存款存期如何搭配非常精通的銀行高手,可能對**債券運作非常陌生,對**常識知之亦少,更別提對保險公司推出的上千險種如何熟悉了。常言道:隔行如隔山。
一些政策弊端和條條框框的桎梏,還將影響金融理財師的服務質量與效率。任重道遠,此行業猶待發展,讓我們試目以待。
理財是幹什麼的?
3樓:夏軒
你好!抄
一、「理財」一詞bai,最早見諸於20世紀
du90年代初期的報端。隨著我國股zhi票債券市場的擴dao容,商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上公升,「理財」概念逐漸走俏。 個人理財品種大致可以分為個人資產品種和個人負債品種,共同**、**、債券、存款和人壽保險等屬於個人資產品種;而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬於個人負債品種。
二、什麼是理財 一般人談到理財,想到的不是投資,就是賺錢。實際上理財的範圍很廣,理財是理一生的財,也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義:
1 理財是理一生的財,不是解決燃眉之急的金錢問題而已。
2 理財是現金流量管理,每乙個人一出生就需要用錢(現金流出)、也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢,每乙個人都需要理財。
3 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性,包括人身風險、財產風險與市場風險,都會影響到現金流入(收入中斷風險)或現金流出(費用遞增風險)。
為什麼國內銀行不顧國家政策,下水試探外匯??外匯八大優點!
4樓:倦耳
理財不是「發財」,很多人以為理財就是賺大錢,只要理財了就能發財。但理財本
回質上是對自己的財務進答行管理,以實現財富保值、增值的目的。
目前市場上的理財產品主要有債券、**、**、p2p、**等。**和**需要高水平的知識儲備,根本玩不轉,相對而言,債券、**和p2p理財相對會比較靠譜。
1、債券
債券基本適合所有人,但是收益也相對較低,一般在3%-5%之間,高於銀行定存但是趕不上通貨膨脹,如果想要保本賺息,可以考慮!
2、**
**就是把錢交給懂理財的**經理幫你賺錢,因此考驗**經理的水品,選擇**的能力也決定**的收益!新手可以適當考慮定投**,可以有效規避風險,收益一般高於債券!
3、p2p理財
p2p理財是近幾年興起的一種全新的理財方式,有錢的人通過p2p理財平台將錢借給需要錢但有償還能力的個人或機構,到期後還本付息!這種方式由於簡單便捷,收益率高(一般在6%-12%之間),因而受到廣泛關注,成為近幾年來最受歡迎的理財專案之一!
不過還是那句話,理財有風險,投資需謹慎,根據自己的實際需要做出最有利於自己的選擇才是最為妥善的方法。但是無論如何,不要把錢存銀行了!
5樓:匿名使用者
理財的copy工具主要有儲蓄、保險、**bai
、**、外匯、黃du金、收藏品和zhi投資信託等,理財的知識主要涉dao及財務、會計、經濟、投資、金融、稅收和法律等方面。理財有兩個主要目標,乙個是財務安全,乙個是財務自由,財務安全是基礎,財務自由是終點。
從另乙個角度講理財又有兩個方向,乙個是進攻,乙個是防守。
目前很多人對理財的概念有乙個嚴重的誤區,認為理財就是賺錢,就是買**、買房地產。其實,這只是說對了理財的乙個方面,理財還有乙個很重要的方面,就是遇到困難的時候,能少花錢甚至不花錢,具體的說就是利用保險、稅收和法律工具合理分配資產。
理財,就是運用理財知識和工具,針對客戶的需求,進行乙個綜合的、全面的、整體的、個性化的、專業的、動態的、長期的金融服務。
理財的內容包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、稅務籌劃、投資規劃、退休養老金規劃、財產分配規劃等。
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6樓:高頓教育
投資理財,投資理財是指投資者通過合理安排資金,運用諸如儲蓄、銀行理財產品等投資理財工具對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配,達到保值增值的目的,從而加速資產的增長。
7樓:註冊會計師
理財是乙個漢語詞語,指的是對財務(財產和債務)進行管理,以實現財務的保值、增值為目的。
8樓:小洋說財商
理財是乙個人為了實現自己的生活目標,而管理財務資源的莞城,包括現金規劃、投資規劃、風險管理與保險規劃等八大規劃
9樓:高頓會計職稱
投資bai
理財,投資理財是指投資者通過du合理安zhi
排資金,運用諸如儲蓄、dao銀行理財產品、債券、**專、**、**、商屬品現貨、外匯、房地產、保險、**、p2p、文化及藝術品等投資理財工具對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配,達到保值增值的目的。
10樓:二姐聊保險
說到理財,很多人認為理財就是錢生錢,比如買房、買**、**票等。其實這些都版屬於理財的範
權疇,但嚴格意義上的理財,其實叫財富管理,也就是科學合理的規劃現在以及未來的資源,做好家庭財務規劃,在進行理財的時候要對家庭財務做乙個科學的診斷,防控風險。
11樓:媽辣小龍蝦
通俗的來說就是錢生錢。現在銀行利息很少的 ,有錢還是要多投資。
12樓:叩
是讓自己手上現金能夠產生利息來抵禦通貨膨脹
13樓:匿名使用者
就是管理財富的縮寫,幫你管理財富,提公升收益用的
14樓:巨集遠時代網球
每天學習一點點,不要等到有錢了再去理財
家庭理財的必要性
15樓:度小滿金融
家庭「規劃」非常有必要性,特別對於上有老、下有小的家庭,良好的規劃可以盡量避免讓家庭陷入窘境。
理財就是對資金進行時間、風險和收益的配置,實現財富的公升值。科學的理財,既要實現財富的公升值,又要保障生活的品質。
可以參考一下世界權威金融分析機構標準普爾公司推出的家庭資產配置分布,圖如下:
10%的現金用於日常開支;20%的現金用於保險保障;30%的現金用於購買房產,投資**、**等;40%的現金用於養老和教育長期規劃。
首先,家庭的保障是非常必要的,這個是我們好多人或家庭忽視掉的部分。雖然保障平時看不到什麼明顯的作用,但是到了關鍵的時刻,它能夠保障你的生活不被風險所吞噬。因此20%用於保險保障非常必要,這部分主要投資於保險保障產品,例如意外傷害、家庭成員重疾保險以及家庭支柱人員的人壽保險等。
在家庭已經有了「抗風險」(保險保障)能力以及明確(目標)執行計畫後,就可以關注怎樣最大化在風險可承擔範圍內提公升家庭財富回報率。可以拿出家庭30%的資產用於「高回報」性投資,因此這部分資產主要投資於一些高風險高回報的資產,例如**、**等,以期望在乙個相當長的週期內獲得「超額」的回報。
總之,科學的理財,是在風險可接受的情況下,對時間和現金流進行管理,保證資金的合理配置,以及與目標的匹配。
為什麼要學習理財呢？理財對我們的意義是什麼
理財補單可以給我們帶來收益，還能鍛鍊我們的能力，很不錯，可以嘗試去共投網上做些小理財，鍛鍊一下，望採納 學理財的意義是什麼 要合理規劃自己的經濟活動，管理好自己的現金流流進 流出，用來保障自己和家庭的基本生活，甚至實現自己理想的生活。獲得健康 快樂 幸福 也有價值的人生。學習理財就到今日英才網校，豐...
什麼是理財，理財是什麼意思呢？
理財規劃 financial planning 是指運用科學的方法和特定的程式為客戶制定切合實際的 具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現金規劃 消費支出規劃 教育規劃等。理財是乙個漢語詞語，指的是對財務 財產和債務 進行管理，以實現財務的保值 增值為目的。傳遞正念，學習財商智慧型學會...
網際網路金融理財是什麼,什麼是網際網路金融理財？
網際網路金融 itfin 是指傳統金融機構與網際網路企業利用網際網路技術和資訊通訊技術實現資金融通 支付 投資和資訊中介服務的新型金融業務模式。網際網路金融理財，就是利用網際網路，選擇金融平台進行理財。網際網路金融理財是依託於網際網路平台發展的理財，相比較傳統的理財更方便更直接。例如 支付寶推出的餘...